Куда вложить деньги в 2023 году чтобы заработать

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда вложить деньги в 2023 году чтобы заработать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Первые шаги приумножения денег

2. Банковский вклад или депозит

3. Теперь о том, куда вложить деньги

4. Инвестиции в 2023 году: на что обратить внимание

5. Как увеличить капитал: варианты для долгосрочных вложений

6. В какой валюте хранить деньги в 2021 году

7. В чем еще можно хранить деньги в текущем году

Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.

Еще один инструмент, о котором нельзя не упомянуть — это всевозможные псевдоинвестиции, наподобие доверительного управления на рынке форекс, так называемые ПАММ счета и прочее. Казалось бы, иногда люди, работающие на этих рынках, получают процент значительно выше среднего, больше, чем реально получить на осторожных вложениях в акции и тем более, в облигации.

В английском языке многие из подобных операций носят одно обобщающее понятие: gambling, пожалуй, самый близкий перевод на русский — азартная игра. Действительно, иногда на фондовом рынке или на валютах можно получить много. И обычно этот доход между собой трейдеры так и называют — выигрышем. Играл на бирже и выиграл.

Конечно, это дело частное, личный выбор каждого. Просто хотелось бы сказать правду тем, кто хотел бы сохранить и приумножить деньги: 99 процентов азартных игроков на финансовых площадках или в конторах-кухнях, как их называют, предлагающих пари на инвестиционные продукты, в конце концов остаются без денег. Это общепризнанная статистика.

Вы кладёте деньги в банк на фиксированный период и получаете за это проценты. Обратите внимание на соотношение сроков и процентов при плавающей ставке по депозиту. Иногда бывает, что, например, на год положить деньги в банк выгоднее, чем на полгода, но менее выгодно, чем на полтора.

Доходы от депозита в зависимости от условий договора можно обналичивать ежемесячно или приплюсовывать к основной сумме, чтобы потом получить все деньги одновременно. Обратите внимание на наличие капитализации: в этом случае проценты прибавляются к основной сумме ежемесячно, и затем на них тоже начисляются проценты.

Если накоплений много, разнесите сумму по разным банкам так, чтобы на каждом депозите лежало не более 1,4 миллиона — именно эта сумма застрахована на случай банкротства финансового учреждения.

Срок получения прибыли: от одного месяца, но выгоднее выбирать более продолжительный период.

Риски: практически никаких, если обращаться в проверенный банк и не давать данных доступа к онлайн-банкингу посторонним.

Рублевые облигации, к сожалению, никак вас не защитят от девальвации рубля в долгосрочной перспективе, какие бы вы купоны ни выбирали, а вклады точно не помогут в защите от инфляции.

Что касается облигаций с плавающим купоном, который привязан к показателю RUONIA, необходимо учитывать важный момент: высокая инфляция совершенно не означает, что ключевая ставка будет находиться на сопоставимом уровне.

Например, сейчас инфляция за последние 12 месяцев составляет 14%, а ключевая ставка опустилась до 8%. Этого говорит нам о том, что многие облигации с плавающим купонами покажут доходность ниже инфляции, как минимум в этом году.

Первые шаги приумножения денег

В этой статье мы расскажем вам о том, как экономить без ущерба качеству собственной жизни, как сохранить и приумножить деньги. Давайте начнем с самых простых и очевидных, но от того не менее важных рекомендаций.

Ведите учет расходов.

Если вы не имеете представления о том, сколько денег и на что именно тратите, то как сможете рационализировать расходы и экономить? Разумеется, у вас это не получится. Именно поэтому так важно контролировать бюджет. Рекомендуем установить приложения вроде Дзен-Мани или CoinKeeper: они прекрасно подходят для этих целей и очень удобны.

Составляйте списки покупок.

Отправляясь в супермаркет, вы всегда должны точно знать, что именно собираетесь купить, и не выходить за рамки заранее составленного плана. Если у вас не будет списка перед глазами ─ вы легко можете забыть о паре-тройке действительно необходимых приобретений, зато разоритесь на импульсивных покупках.

К слову, интернет-магазины существенно снижают этот риск, поскольку вам не придется долго стоять перед полками, а значит ─ не возникнет желания положить в корзину совершенно бесполезную, но приглянувшуюся вещь.

Исключите необязательные статьи расходов.

Разумеется, не стоит перегибать палку и считать каждую копейку в ущерб себе. Речь о другом: вы должны внимательно проанализировать свои траты и понять, в каких пунктах вы переплачиваете без необходимости. Например, вы можете заходить за продуктами в ближайший магазинчик, в котором ценники на порядок выше, чем в каком-нибудь крупном супермаркете, где есть возможность закупить продовольствие оптом и с большой скидкой.

Обратите внимание на совместные закупки, шеринговые сервисы. Привыкли каждое утро забегать в дорогую кофейню по пути в офис? А может, стоит потратиться один раз, приобрести домой кофемашину ─ и сэкономить немалую сумму денег в перспективе?

Фиксируйте траты.

Не нужно бояться инвестировать ─ добиться успеха в этом деле проще, чем может показаться на первый взгляд. Просто исключите типичные ошибки, которые нередко допускают не только новички, но даже опытные инвесторы. Вот самые распространенные из них:

Постановка нереалистичных целей. Помните о простом принципе: высокая доходность = высокие риски. Если вы чрезмерно поднимите планку целевой доходности, то велик шанс того, что в результате вы потеряете доход.
Попытки строить финансовую стратегию, определяя «правильное» время для инвестирования. Статистика наглядно подтверждает, что в долгосрочных перспективах эффективность инвестиций более чем на 90% зависит от грамотного распределения средств по классам активов, а вовсе не от того, в какое время вы выберете те или иные акции и облигации.
Спекуляции. Совершая слишком много сделок, вы рискуете понести высокие затраты, снизить доходность инвестирования и даже выйти в минус.
Инвестирование на заемные деньги и открытие «коротких» позиций. Инвестировать на заемные деньги (как это принято называть иначе ─ покупать «на плечо») рискованно не только для новичков, но даже для опытных трейдеров. Малейшее падение стоимости может привести к огромным потерям. Кроме того, весьма рискованными являются «короткие» позиции, т. е. когда инвестор ставит на падение конкретных акций. Даже если эти бумаги кажутся баснословно и неоправданно дорогими, всегда есть вероятность, что они уже никогда не потеряют в цене.
Неумение контролировать эмоции. Типичная ситуация: резкое движение рынка вызывает такой же резкий импульсивный отклик у инвестора, он идет на поводу у эмоций и принимает необдуманное решение, которое впоследствии может оказаться ошибочным. Поступая таким образом, вы отклоняетесь от принятой инвестиционной стратегии и подвергаете угрозе реализацию долгосрочных целей.
Инвестирование в непонятные инструменты. Сконцентрируйте свое внимание на тех рыночных инструментах, природу доходности которых вы хорошо понимаете. Результат инвестирования в сложный инструмент, недостаточно изученный вами, может не оправдать ожиданий и сказаться на ваших действиях в отношении всего портфеля.

Банковский вклад или депозит

Самый известный и популярный среди россиян способ сбережения денег. Ему мы остаемся верны, несмотря на кризисы в экономике, отзывы лицензий у банков и низкую доходность вкладов.

Мы не будем вдаваться в нюансы различия двух понятий: вклада и депозита. На нашем блоге была статья на эту тему, кому интересно почитайте. Для рядового пользователя примем, что это слова-синонимы и пойдем дальше.

Плюсы депозита:

Ваши сбережения лежат под охраной и банка (от воров и мошенников), и государства (от возможного банкротства банка).
Не надо обладать глубокими познаниями в финансовых вопросах, чтобы открыть депозит. Хотя, к вопросу, в какой банк вложить, надо подходить со всей серьезностью и ответственностью.
Вы лишаете себя соблазна потратить накопленные деньги на спонтанные и эмоциональные покупки.
Сбережения защищены от инфляции.
Деньги не просто лежат мертвым грузом, но и работают. Да, доходность невысокая (смотри предыдущий пункт), но выше, чем 0 или отрицательное число.

Минусы:

Для гарантии практически 100 % сохранности вклада лучше ограничить его суммой в 1,4 млн. рублей. Именно столько вернет государство в случае банкротства или отзыва у банка лицензии.
Низкая доходность депозита. Заработать на нем можно очень немного и в удаленной перспективе.
По некоторым тарифам вам не удастся в любой момент снять необходимую сумму без потери процентов.

Обратите внимание на следующие моменты, если решили хранить деньги в банке:

участие банка в системе страхования вкладов,
условия пополнения и снятия наличности,
возможна ли пролонгация вклада и как она проводится,
способ начисления процентов по вкладу.

Биржевые паевые инвестиционные фонды (ПИФы) делают инвестиции доступными для розничных инвесторов, которые не могут покупать много различных акций или облигаций по отдельности из-за их дороговизны. Покупая пай ПИФа, который состоит из десятков ценных бумаг, инвестор тоже приобретает их, но опосредованно.

Суть ПИФов в том, что они должны максимально точно повторять динамику выбранного индекса или динамику собранной корзины ценных бумаг (базового актива).

Большинство фондов инвестируют в ценные бумаги — фонды акций, облигаций, смешанные фонды. Есть фонды, вкладывающие деньги в бумаги определенных регионов — например, США или Европы, или специализирующиеся на отраслях — например, нефтегазовой, металлургической. ПИФы хорошо подходят как инструмент пассивных инвестиций.

Паи фондов, которые торгуются на бирже, можно купить и продать онлайн через брокерский счет.

Теперь о том, куда вложить деньги

Если не устраивает хранение средств с перспективой их обесценивания, есть финансовые инструменты, которые приносят доход выше инфляции.

Ценные бумаги. В конце февраля на фондовом рынке начались проблемы — акции начали терять в цене, что принесло страхи в ряды инвесторов. Но в этом падении появился плюс — теперь акции, при хороших показателях компаний, торгуются с дисконтом и имеют потенциал к росту. А если приобретать бумаги, по которым платят дивиденды, портфель будет приносить пассивный доход. Более 50% портфеля рекомендуется держать в облигациях, так как они считаются надежными бумагами.

Драгоценные металлы. Хотя они уже не так привлекают инвесторов во время кризиса, но до сих пор остаются активами-укрытиями. Заработать на них много не получится, т. к. нет никаких периодических выплат, да и на конец 2022 года золото, например, было близко к максимальной цене.

Недвижимость. Такой вид инвестиций подойдет, если у вас много денег, которые не понадобятся в ближайшем будущем. Недвижимость — низколиквидный актив. Если вы ее купите, то быстро продать по нужной цене уже не получится. Так что вариант подойдет, если вы решили заниматься арендным бизнесом или считаете, что через некоторое время стоимость сильно вырастет.

Образование. Это не финансовый инструмент, но такое решение считается хорошим вложением средств. Благодаря технологиям можно быстро сменить профессию и зарабатывать больше, пройдя обучение в онлайн-школе. Например, сейчас востребованы IT-специальности. На младшего специалиста учатся год-два, а стоить это будет от 5 тыс. руб. в месяц.

Инвестиции в 2023 году: на что обратить внимание

Управляющий активами инвестиционного фонда Cresco Finance Степан Сумин считает, что первым шагом перед принятием решения о том, куда инвестировать деньги в 2023 году, должна быть проработка стратегии диверсификации вложений. Наш собеседник уверен в том, что распределение капитала по нескольким направлениям поможет снизить инвестиционные риски.

По мнению Степана Сумина, при правильном ежемесячном инвестировании, в виде диверсификации инвестиционного капитала, потенциальная доходность будет колебаться от 10% до 30%.

«Если не класть все “яйца” в одну “корзину”, можно увидеть положительное сальдо через год инвестирования. Главное — четко знать свои риск параметры и не быть жадными», — уверен наш собеседник.

Ниже представлены варианты, для тех, кто ищет, куда инвестировать деньги в 2023 году.

Как увеличить капитал: варианты для долгосрочных вложений

Недвижимость. Ее сдают и получают прибыль за счет арендной платы. Либо покупают дешевле, а продают дороже. Например, квартиру на стадии котлована.

✅ Если сдать недвижимость в аренду, каждый месяц вы будете получать прибыль. Если перепродать — разово заработаете приличную сумму: цена готового жилья в разы выше, чем на стадии строительства.

❌ При покупке недвижимости надо аккуратно выбирать застройщика. Если он ненадежный, стройка затянется или вообще остановится.

Есть риск сдать квартиру недобросовестным жильцам, которые накопят долги за «коммуналку» или испортят мебель. Ремонт может обойтись дорого: так, что прибыль от сдачи его не покроет.

Акции. Это ценные бумаги предприятия.

✅ После покупки акции кусочек компании переходит в собственность акционера. Он получает прибыль двумя способами:

Дивиденды. Предприятие зарабатывает деньги, а в конце года делит между акционерами какую-то их часть. Каждый акционер получает выплату — дивиденды.
Продажа. Акционер покупает акции без дивидендов. Дальше ждет, когда спрос на акции вырастет, и продает их дороже, чем купил.

❌ Торговать акциями рискованно. Цена на них может не расти, а падать. Тогда акционер теряет вложенные деньги.

Облигации. Это когда деньги на время дают в долг организации, а взамен получают долговую расписку. Ее и называют облигацией. По расписке платят проценты. Когда срок займа закончится, бизнес возвращает деньги плюс проценты сверху.

✅ Проценты по облигациям выше, чем на вкладах.

Начинающие инвесторы часто поступают опрометчиво и «влезают» в проекты без аналитики. Нельзя просто отдать партнеру деньги и ждать, что он будет каждый месяц перечислять проценты.

Для пассивного заработка подходят вклады в банках, инвестиции в драгметаллы или акции. В остальных случаях необходимо постоянно соприкасаться с бизнес-инструментами.

Мы не рекомендуем вкладывать миллион рублей в сомнительные проекты, которые строятся на необоснованных прогнозах. Также стоит осторожно инвестировать деньги в хайпы, бинарные опционы, торговлю на Форексе и ПАММ-счета. Эти направления могут принести прибыль, но, к примеру, на Форексе она зависит от знаний трейдера и колебаний рынка. Инвестиции в ПАММ-счета должны основываться на детальной аналитике успехов конкретного оператора.

Все объявления в интернете по типу: «вложите миллион сегодня и получите два — завтра» направлены на доверчивых пользователей, которым не знакомы нюансы бизнеса в сети. Не стоит вливать все деньги в первый же проект, если нет опыта работы в сети. Сначала изучите нишу и всю информацию по ней.

В какой валюте хранить деньги в 2021 году

Зловещие пророчества относительно падения, деноминации и девальвации рубля последнее время все чаще появляются в СМИ. Но справедливости ради стоит отметить, что российская экономика входит в двадцатку самых устойчивых в мире.

И, тем не менее, люди, боясь потерять с трудом нажитые накопления, привыкшие доверять исключительно самим себе, порой действуют опрометчиво. Одни скупают валюту и драгоценности, другие копят рубли. В итоге и те, и другие поступают неверно. Мнения экспертов таковы:

Следует пускать денежные средства в оборот и получать хоть какую-то прибыль. Например, вложить в недвижимость, а впоследствии сдавать ее. Так человек останется не только при своих, но и в плюсе. Так как цена на квадратные метры постоянно растет, а значит, опережает инфляцию.

И здесь самый главный вопрос: выгодно и правильно ли хранить сбережения в национальной валюте? Многие эксперты уверяют, что более 50% от общей суммы накоплений должны храниться именно в рублях. При этом удельный вес рубля в портфеле каждый квартал должен изменяться, что связано с тенденциями валютного рынка и особенностей экономического развития страны в течение календарного года. Увеличивать сбережения в рублях нужно в начале года, а также в середине года – до 70-80%. В конце года пропорцию нужно изменить, и хранить не более 50-60% в рублях.
Кстати, все эксперты прогнозируют, что текущий чемпионат мира по футболу принесет не только финансовые вливания в экономику государства, но и поможет хорошо стабилизировать национальную валюту. Именно поэтому в течение Чемпионата и еще нескольких месяцев после него хранить деньги в евро, которого будет достаточно на рынке, не стоит. Как и не стоит в текущий момент продавать валюту, которая будет ниже обычной цены.

В чем еще можно хранить деньги в текущем году

Но не только доллар или евро позволяют сохранять свои сбережения в валюте других государств. Можно рассмотреть и другие варианты.
Не плохим вариантом является в 2023 году вариант хранения денег в фунте стерлингов. Великобритания уже вышла с ЕС, хотя процедура выхода еще и не закончена. Но такие действия позволяют экономике Великобритании уже сейчас улучшить свой уровень развития и стабилизировать курс фунта. Конечно, не стоит ждать, что валюта возрастет в цене, но стабильно сохранит свои позиции.
Огромную популярности последние три года набрала валюта Китая – китайский юань. Необходимо признать, Китай – это быстро развивающееся государство, которое завоевывает мир. Но, не смотря на быстрые темпы роста, Китай – это все-таки развивающаяся страна, поэтому не понятно, какие факторы на нее могут оказать влияние. Можно, конечно, поменять небольшое количество накоплений в китайскую валюту, но доверять все свои накопления такой национальной валюте не нужно.
Эксперты также прогнозируют, что в 2023 году китайский юань сдаст свои позиции и немного ослабнет. Хотя на таком пике снижения стоимости юаня возможно приобрести ее и просто отложить до того момента, когда юань возрастет в цене.
Таким образом, можно подводить итоги.

Для того, чтобы сохранить свои сбережения, необходимо:

Вести долгосрочную игру, не надеясь заработать на краткосрочных валютных колебаниях;
Вкладывать в валюты стран, которые не относятся к развивающимся;
Диверсифицировать свой портфель, разбивая накопления сразу на несколько направлений;
В 2023 году лучше всего отдать предпочтение доллару и рублю.

Для того, чтобы ваши деньги работали по-максимуму с наивысшим КПД, необходимо комбинировать их, использовать разные инструменты инвестирования.

Чтобы все ваши цели не остались лишь мечтами, первое с чего стоит начать — это составить Личный Финансовый План*

Личный Финансовый План — стратегия управления вашими личными финансами, включающая подбор оптимальных инвестиционных инструментов, их количества и сроков инвестирования.

Финансовый план также включает в себя правильное управление своими расходами и оптимизацию доходов.