Госпрограммы льготного автокредитования вновь запущены в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Госпрограммы льготного автокредитования вновь запущены в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

Доступные автомобили по программе «Семейный автомобиль»

Из представителей госпрома можно приобрести УАЗ (модели Пикап, Хантер или Патриот), ВАЗ (Гранта, Веста, Лада Калина, а также Ларгус).

Из иномарок в программу включены некоторые модели Liana, Datsun, Geely Emgrand, Citroen, Skoda, Renault, Mazda, Ford, Toyota, Chevrolet, Mitsubishi, SsangYong, VW Commercial, Hyundai, Nissan, Kia.

Если покупатель планирует использовать субсидию при оплате полной стоимости, такой же пакет подается в аккредитованный автосалон.

Получить юридическую помощь по вопросам государственной программы «Семейный автомобиль» можно на нашем сайте.

Тем не менее первые итоги новых госпрограмм подвести уже можно. В ВТБ24 на них приходится более 45% всех льготных автокредитов, в Русфинанс Банке — порядка 30%. Такую же долю новые меры господдержки обеспечивают и в объеме выданных кредитов по программе Renault Credit. Наиболее востребованной оказалась скидка для многодетных, которой воспользовались более половины участников новых программ. Так, в ВТБ24 соотношение программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» составило примерно 40% и 60%. Последняя пользуется большей популярностью и у клиентов Русфинанс Банка.

«Учитывая, что в последние годы уровень рождаемости в России растет, данная программа доступна для широкого круга клиентов. В то же время для многих покупателей приобретаемый автомобиль уже не первый», — комментирует директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Наталья Русова.

Скидка 10 или 25 процентов на покупку автомобиля

Суть новых госпрограмм заключается в том, что государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя. А именно, предоставляется скидка в размере 10 процентов от стоимости машины.

Поскольку максимальная стоимость автомобиля в госпрограмме составляет 1 500 000 рублей, максимальный размер скидки — 150 000 рублей.

Кроме того, при покупке машины на территории Дальневосточного федерального округа (при наличии прописки или временной регистрации) предоставляется увеличенная скидка в размере 25 процентов от цены автомобиля. При этом максимальная величина господдержки — 375 000 рублей.

Согласитесь, это весьма существенно.

Можно ли погасить кредит досрочно?

В требованиях госпрограммы Семейный автомобиль в 2023-м не запрещается досрочное погашение задолженности. Учитывая сложность некоторых условий займа, многие водители добровольно возвращают деньги в банк до установленного срока, чтобы быстрее завершить свои долговые обязанности.

Обычно финансовые организации самостоятельно сокращают период автокредитования до 3 лет. Главное, для возврата суммы кредита раньше времени, в предварительном этапе нужно договориться об этом с кредитной организацией. Иначе могут возникнуть проблемы с уплатой процентов.

Желательно согласовать условия досрочного возврата средств в официальном договоре, оформляемом в письменном порядке. В документы должны быть указаны соответствующие пункты, чтобы в дальнейшем не возникали вопросы.

Зачем нужна программа “Первый семейный автомобиль”

Данная государственная программа направлена на субсидирование автомобильного кредита, чтобы увеличить спрос и помочь будущим покупателям. Она была запущена еще в 2015 году. Программа предназначена для повышения показателей спроса на отечественные автомобили и машины, которые собираются на автозаводах непосредственно на территории государства.

С каждым годом список автомобилей расширялся – в него включались и иномарки, но не все. Также данная программа предназначена помогать семьям, у которых есть двое и более детей, но только в возрасте до 18 лет. Это большой плюс, ведь таким семьям тяжело без транспорта, а на его покупку не всегда хватает средств.

Распространенные ошибки по теме оформления кредита в рамках программы “Первый семейный автомобиль”

Ошибка: В многодетной семье 4 детей, поэтому родители полагают, что государственная скидка при покупке авто в рамках программы “Первый семейный автомобиль” должна быть больше, чем для других семей – тех, в которых воспитывается только 3 детей.

Это не так. Государственная скидка на покупку автомобиля по программе является фиксированным для всех, независимо от доходов и количества детей в семье.

Ошибка: Гражданин не является владельцем автомобиля, он рассчитывает принять участие одновременно в двух государственных льготных программах – «Первый автомобиль» и «Первый семейный автомобиль».

Гражданин сможет поучаствовать только в одной программе.

Ошибка: У гражданина 4 детей. Он собирается приобрести транспортное средство в рамках программы “Первый семейный автомобиль”, которое не указано в списке кредитования, но его стоимость не превышает 1 млн. рублей.

Под льготную государственную программу семейного автомобиля попадают только те марки авто, которые указаны в списке. Граждане не могут воспользоваться скидкой даже при условии, что стоимость машины не из перечня не превышает 1 млн. рублей.

Ошибка: Гражданин работает неофициально, но получает высокий ежемесячный доход. Он сможет погасить кредит досрочно, поэтому имеет право на государственную субсидию при участии в программе “Первый семейный автомобиль”.

Ошибочное мнение. Чтобы оформить кредит и получить субсидию от государства, работать нужно официально.

Выполнение каких условий предполагает госпрограмма

Важно! Госпрограмма действует в крупных городах РФ, а потому требования к покупателям автомобиля могут меняться, как и банковские условия предоставления автокредитов.

Согласно условиям программы «Семейный автомобиль», заявитель вправе воспользоваться разовой скидкой в размере 10% от общей стоимости транспортного средства. Государственная субсидия будет прибавлена к авансовому платежу, тем самым уменьшая процентную ставку. Чтобы иметь право на участие в госпрограмме «Семейный автомобиль», нужно отвечать следующим требованиям:

• отсутствие случаев оформления кредита по программе в прошлом;
• наличие водительских прав;
• гражданство Российской Федерации;
• наличие постоянной регистрации по месту жительства;
• наличие записи в трудовой книжке об официальном месте трудоустройства (страховой стаж на текущем месте работы не менее четырех месяцев);
• возраст от 18 до 65 лет (могут наблюдаться изменения, в зависимости от банковского учреждения);
• воспитание 2 и более несовершеннолетних детей или детей в возрасте до 23 лет, обучающихся по очной форме в ВУЗе (или проходящих службу по призыву);
• наличие записей в графе «Дети» паспорта или предоставление свидетельств о рождении детей;
• справка об отсутствии иных транспортных средств, купленных в кредит в 2018 или 2023 году;
• соответствие клиренс-листу (списку не- и кредитуемых областей).

Ошибка: Потенциальный оформитель автокредита по государственной программе субсидирования покупки автомобиля подает в суд на банк за предъявление собственных дополнительных условий к заемщику.

Комментарий: Банковские учреждения, участвующие в программе государственного субсидирования, имеют право на предъявление дополнительных требований — они могут касаться наличия детей, стажа работы, размеров заработной платы, возраста, гражданства, первоначального взноса, минимальному сроку автокредита и так далее.

Ошибка: Заемщик, желающий приобрести автомобиль по программе государственного субсидирования, требует выдать ему кредит «на руки», чтобы в дальнейшем приобрести автомобиль.

Комментарий: Деньги из бюджета могут поступить только в банк-участник программы, а затем — продавцу автомобиля, но не лично заемщику.

Государственная программа кредитования реализуется через участие государственного капитала в 10% снижении стоимости покупаемого автомобиля для заемщика.

Таким образом, стоимость первоначального взноса ТС относится на затраты госбюджета, а семьи с двумя (и более детьми) при покупке нового автотранспорта, полностью освобождаются от первоначального взноса.

Доверительная система финансирования определяет перечень партнерских банков, с широкой филиальной сетью регионального расположения.

В 2019 году, кредит можно оформить в следующих банках:

• ООО «Сетелем Банк»;
• ПАО «ВТБ24»;
• АО«ЮниКредит Банк»;
• ООО «Русфинанс банк»;
• ПАО «Сбербанк России»;
• АО «Райффайзенбанк».

Как оформить льготный автокредит с господдержкой?

Чтобы купить авто по программе «Семейный автомобиль», выполните следующие шаги:

• Обратитесь в автосалон и выберите машину.

• Свяжитесь с банком, узнайте подробные условия и подайте документы. Банки принимают решение в течение 1–5 дней.

• Когда банк одобрил заявку, подпишите договор и оформите страховку. Покупка полиса КАСКО на весь срок кредита — обязательное условие программы.

Что представляет собой программа «Семейный автомобиль»

«Семейный автомобиль» — это государственная программа поддержки молодых семей, в которых двое или больше детей. Суть программы в предоставлении скидки при оформлении кредита на покупку авто. Этот вид господдержки существует с 2005 года.

Цель программы — увеличение спроса на машины, что ведет к развитию автомобильного производства. Субсидия предоставляется на машины российских и зарубежных марок, собранные в России.

Такой подход стимулирует работу автозаводов, обеспечивает рабочие места для жителей страны и благоприятно влияет на экономическую ситуацию в целом. Первоначально программа «Семейный автомобиль» была рассчитана на покупку автомобилей российских марок, но сейчас со скидкой можно купить и иномарку.

Идея о внедрении нового вида поощрения при покупке авто в кредит пришла на смену ранее действовавшей программе господдержки, которая предлагала низкую процентную ставку по кредиту для покупающих авто за счет средств банка.

Все заемщики, подающие заявку на программу «Семейный автомобиль» и отвечающие предъявляемым требованиям, получают скидку в 10% от стоимости машины при оформлении кредита. Субсидия суммируется с первым взносом по договору, а процентная ставка снижается.

Процесс оформления автокредита с субсидированием от государства состоит из нескольких этапов:

1. Покупатель говорит представителю автосалона о том, что хочет купить автомобиль по программе.
2. Продавец предоставляет информацию о льготных условиях, действующих при покупке.
3. Покупатель заполняет заявку.
4. К заявлению прилагаются все необходимые документы.
5. Автосалон направляет пакет документов госоргану, с которым у дилера заключен договор.
6. Документы проверяются госслужащими на предмет соответствия условиям программы.
7. Заявитель получает уведомление о решении посредством смс или в письменной форме.

После того, как заявка на субсидию одобрена, покупатель и продавец приступают к оформлению кредита, которое происходит в несколько шагов:

1. Заемщик выбирает машину, которая подходит под условия программы.
2. Банк, выдающий кредит, производит предварительные расчеты. На этом этапе имеет смысл обратиться в несколько кредитных организаций для сравнения условий.
3. Оформляется заявление и передаются документы банку.
4. Банк выносит решение по заявке.
5. Если заявка одобрена, подписывается договор купли-продажи или договор цессии в случае передачи старого авто по программе trade-in.
6. Оформляется страховой полис КАСКО.
7. Покупателем вносится первоначальный взнос.
8. Стороны подписывают кредитный договор.
9. Как только банк переводит деньги продавцу, покупатель получает машину. Банк-кредитор переводит деньги на следующий день после подписания договора, а часть средств, оплачиваемая за счет субсидии, поступает продавцу на второй день.

Банк, являющийся партнером автосалона, несомненно, предложит наиболее выгодную ставку. Поэтому стоит поинтересоваться у дилера, с какими банками у него заключено соглашение. Итоговая сумма переплаты может сильно меняться в зависимости от первого взноса:

• при первом взносе в размере 20-30% от стоимости авто ставка по кредиту составит 13,5%;
• если первый взнос равен 30-50% стоимости, ставка снизится до 12,5% годовых;
• если покупатель вносит более половины стоимости машины, ставка будет 11,5%.

Дополнительно снизить процентную ставку можно, приложив к заявке на кредит справку по форме 2-НДФЛ или налоговую декларацию. Также банки часто предлагают дополнительную скидку на определенные марки автомобилей.

Программа «Первый автомобиль» подразумевает возможность приобрести машину со скидкой в размере 10% от ее стоимости. Скидка доступна при оформлении кредита на покупку авто. Если покупка совершается без привлечения заемных средств, скидка по программе не предусмотрена.

Помимо субсидирования стоимости машины условия поддержки из средств бюджета подразумевают сниженную процентную ставку по кредиту. По правилам программы «Первый автомобиль» максимальный размер процентной ставки по автокредиту для ее участников — 11,3% годовых.

Скидка рассчитывается, исходя из общей стоимости машины. Оставшуюся часть денег покупатель берет в кредит у банка. Помощь государства позволяет увеличить размер первого взноса и сократить тем самым сумму кредита, а также снизить процентную ставку.

Если заемщик не платит банку первоначальный взнос, скидка не может быть предоставлена. Первоначальный взнос может составлять 95% от стоимости авто, что позволяет стать участником программы даже тем, у кого есть почти вся сумма на покупку автомобиля.

Максимальная сумма, на которую может рассчитывать участник программы составляет 1,5 млн рублей: если покупатель выберет машину такой стоимостью, государство компенсирует ему 150 000 рублей.

Кредит выдается на трехлетний срок. При оформлении кредитного договора на больший срок заемщик не сможет рассчитывать на субсидию.

К автомобилю, который покупается с привлечением бюджетных средств, предъявляется ряд требований:

• максимальный вес авто — 3,5 тонны;
• автомобиль должен быть не дороже 1,5 млн рублей;
• машина выпущена в 2017-2018 году.

Субсидия по государственной программе может суммироваться с другими акциями (trade-in, скидка от производителя авто и пр.). Например, при покупке автомобиля марки Nissan по программе «Простые числа» действует сниженная ставка по кредиту на определенные модели автомобилей.

Если суммировать эту скидку с субсидией по программе, то заемщик будет платить по кредиту всего 3% годовых в течение 3 лет. Приобрести машину по программе можно только один раз.

Литература по недвижимости

Сегодня в продаже:

• Сделка с загородной недвижимостьюИздательство: Филинъ. Год: 2022.

  Благодаря этой книге вы сможете безопасно продать или купить любой объект загородной недвижимости: дом в деревне, коттедж на берегу, дачу, участок, таунхаус. В ней собраны инструкции по подготовке необходимых документов и проверке недвижимости, после изучения которых у вас не должно остаться страхов и переживаний по поводу чистоты и прозрачности сделки. У вас в руках — эффективный инструмент по контролю за ситуацией. Неважно, вы собственник загородной…

• Нотариальное сопровождение отчуждательных сделок с недвижимостью. Учебное пособиеИздательство: Проспект. Год: 2022.

  В учебном пособии освещаются основные положения о договорах, направленных на передачу недвижимого имущества, в частности о договоре купли-продажи недвижимости, мены и дарения недвижимого имущества, договорах ренты. Рассмотрены общие положения о соответствующих…

Похожие записи:

• Как разделить имущество, находящееся в долевой собственности? электронный журнал азбука права, 2024
• Возврат подъемных по программе переселения соотечественников.
• порядок компенсации части родительской платы