Перевел деньги мошеннику на карту: инструкция по возврату средств

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Перевел деньги мошеннику на карту: инструкция по возврату средств». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Очень важно разделять случаи, в которых граждане, поддавшись на уловки мошенников, по своей воле переводят им деньги, а также ситуации, когда гражданин просто становится жертвой элементарной кражи денег.

Допустим, деньги уже были списаны с вашей карты. В таком случае, в первую очередь нужно попытаться решить вопрос с банком.

Для начала стоит позвонить на горячую линию, описать свою ситуацию и попросить отменить перевод (или временно приостановить любые действия с вашей карты).

Затем порядок ваших действий должен быть таким:

1. Придите в ближайшее отделение вашего банка и подайте там заявление об отзыве платежа. В заявлении вам нужно будет подробно описать проблему, указать свой счет или номер карты, дату случившегося – говоря в общем, обосновать необходимость возврата средств.
2. Предоставьте квитанцию, которая подтверждает факт оплаты.
3. Зарегистрируйте заявление и возьмите для себя его копию.
4. Дождитесь, пока банк объявит вам свое решение – в среднем, такие заявление рассматривают в течение месяца.

Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы

Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты. Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета. Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.

Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:

1. Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты.
2. Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников.
3. В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка.
4. Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы.

Что делать при ошибочном переводе?

Если отправить деньги на существующую карту по ошибке, сразу вернуть их не получится. Попробуйте договориться с человеком, которому вы сделали перевод.

Например, когда перевели деньги на карту по номеру телефона, сделайте еще один перевод на этот номер на сумму 1 руб. и напишите в комментариях, чтобы вам перезвонили. Если человек позвонит, скажите, что перевели деньги по ошибке и попросите их вернуть.

Когда перевод сделан по номеру карты, и вы не знаете контактных данных получателя, звоните в банк на горячую линию. Не рассчитывайте, что менеджер сообщит контактные данные получателя карты, т. к. это считается банковской тайной. Менеджеры выслушают вашу проблему и сами свяжутся с получателем, чтобы предложить добровольно вернуть деньги.

Если вашу карту украли и даже потратили с нее деньги, срочно ее блокируйте. Так вы отрежете путь мошенникам к оставшимся на счету средствам. Сделать это можно разными способами:

1. Через мобильное приложение, если оно установлено на вашем телефоне.
2. В онлайн-банк через личный кабинет.
3. По телефону горячей линии. Оператору нужно будет сообщить свои данные и кодовое слово для идентификации. Чтобы не разыскивать, куда звонить в экстренной ситуации, занесите номер службы поддержки банка в свой телефонный справочник. Если планируете поездку за границу, добавьте номер для международной связи.
4. По короткому номеру по СМС. Комбинацию цифр и текста можно узнать на сайте банка. Но для быстрой блокировки этим способом пользуются редко.
5. В банковском отделении. Обратиться можно в любой ближайший офис. Этот способ удобен тем, что можно сразу оформить и другие необходимые заявления.

Помните, что вы блокируете карту, а не привязанный к ней счет. Снимать деньги, осуществлять платежи с него вы сможете через кассу.

Как действовать, если перевел деньги мошеннику?

В первую очередь не нужно паниковать — мы уже поняли, что все можно вернуть. Сейчас мы разберемся в зависимости от способа перевода, что делать в такой неприятной ситуации.

До обращения в полицию постарайтесь воздействовать на преступника самостоятельно. Ни в коем случае не пытайтесь давить на совесть или жалость — мошенники такое полностью игнорируют.

Кроме того, таким образом можно лишь подстегнуть их уверенность в своей безнаказанности, т.к. вы в такой ситуации выставляете себя в роли более слабого. Наоборот, нужно занять позицию более сильного, и действовать нужно соответственно — только, разумеется, без угроз физической расправы (в суде это будет явно вам не на пользу). Если преступник поймет, что напал «не на того», он скорее вернет деньги обратно, чем будет идти на риск оказаться в СИЗО.

Опыт читателя: как можно вернуть деньги, если перевел их мошеннику

Хочу поделиться печальной историей: 25 мая моему мужу начали приходить сообщения на телефон о снятии средств. Оказалось, что мошенники сделали покупки в интернет-магазине, о существовании которого мы и не подозревали.

При этом муж не сообщал информацию, касающуюся счетов: оплошность клиента банка была исключена. Карту мы быстро заблокировали звонком на горячую линию, но 30 000 руб. успели исчезнуть. Я знала, что в подобных случаях надо обращаться в отделение банка, и мы поспешили в «Сбер».

Дальнейшие события развивались печально, хотя и предсказуемо. Служба безопасности заявила, что мошенникам удается правильно ввести все коды карточки лишь в случае, когда граждане сами сообщили информацию. На вопрос, как вернуть деньги, снятые мошенниками, нам сказали, что помочь вряд ли смогут.

Мы же настаивали на том, чтобы написать заявление. Ведь, согласно правилам банка, его можно подать в любом отделении! Нам ответили, что нужного специалиста нет в принципе. Он был в другом отделении, расположенном чуть дальше, но в субботу и этот человек отсутствовал. А ведь по закону нам отводили только день на подачу заявления, поэтому следовало действовать быстро.

Мы отправились в другое отделение и после скандала написали заявление. Сотрудники не хотели его принимать, аргументируя тем, что нужного человека нет, а присутствующие работники не имеют права зарегистрировать документ. Мы звонили на горячую линию, где нам рассказывали одно, а в реальности происходило совершенно другое. В итоге написали заявление и оставили до понедельника незарегистрированным. Когда же мы вернулись домой, то подали еще одно обращение по электронной почте, направив его службе поддержки. Она ответила через пару часов, прислав номер регистрации тикета; судьба же заявления, оставленного в отделении, неизвестна.

Сопротивление со стороны «Сбербанка» было столь явным, что мы отчаялись вернуть деньги. Но через неделю пришел ответ, что вопрос решается, а еще через 10 дней средства поступили на карту. Считаю, что залогом успеха стало именно поданное заявление!

1. Для возврата денег, перечисленных на карту мошенника, придётся взаимодействовать с банком. При отказе банка отменить транзакцию — составить заявление в ОМВД.
2. Если полиция не принимает представление о мошенничестве или бездействует, необходимо писать в прокуратуру.
3. Если личность злоумышленника известна, стоит связаться с ним и потребовать возвратить деньги на карту.
4. Когда все методы исчерпаны, составляется иск в суд.
5. Распространённые способы обмана — благотворительные сборы, курсы и тренинги, интернет-торговля, а также СМС-сообщения.
6. Чтобы уберечься от преступных действий, лучше не приобретать ничего в сети по 100%-ом авансе или запрашивать данные адресата перечисления.

Что предпринять, если отправитель средств не объявился

Если отправитель средств спустя месяц-два так и не объявился, вы можете оставить деньги на счету, и лишь по истечению срока исковой давности (обычно это 3 года) рискнуть и потратить данные деньги. Учтите при этом, что отправитель средств может явиться и спустя 3 года, подав заявление о восстановлении срока исковой давности, указав для этого уважительную причину. В этом случае суд может пойти ему навстречу, и потребовать от вас возвратить средства, плюс насчитанные проценты за 3 года, ещё плюс судебные издержки за ошибочно полученный платёж.

В некоторых случаях ряд зарубежных получателей просто клали деньги на накопительный счёт под проценты. Когда же отправитель денег объявился спустя 3 года, один почтовый служащий вернул деньги и проценты по ним. Тем не менее на его счету остался заработанный на процентах остаток примерно в 500 фунтов-стерлингов.

Развод с переводом денег на карту: виды

Прежде чем разбирать, что нужно делать в экстренной ситуации, необходимо, на мой взгляд, рассмотреть варианты, как мошенники снимают деньги с карты, чтобы, зная их, можно было исключить подобные происшествия в принципе.

Наиболее распространенные схемы:

1. Аферист незаметно фотографирует или записывает реквизиты банковской карты – это может произойти, если держатель карты ведет себя безалаберно или передает карту в руки незнакомому человеку на заправочной станции или в кафе.

   Подобное поведение приводит к тому, что, зная номер карты, срок, имя и фамилию владельца, злоумышленник может совершить покупки в некоторых из интернет-магазинов, а если известен CVC код с обратной стороны, то вывести деньги можно через забугорные шопы.

2. Устанавливают специальные устройства на банкоматы: скиммеры, скрытые камеры или накладные клавиатуры, с помощью которых собирают данные карт, вплоть до пинов. Часты случаи, когда работники банков в этом не прочь помочь за откат.

   Оставив данные таким образом, можно легко получить смс о снятии наличных где-нибудь в Йоханнесбурге через неделю. Обнал происходит по дубликату, который жулики закладывают в пластик с украденной информацией.

3. Жертве приходит СМС-ка, в которой утверждается, что карта заблокирована, с неё сняли деньги или что-нибудь в этом роде, задача данного сообщения – зацепить, заставить человека паниковать и волноваться.

   Для выхода из создавшейся неприятной ситуации в СМС обязательно указан номер телефона, при прозвоне на который, представившись сотрудниками банка, человека будут разводить отправиться к банкомату, подключить другой номер телефона к Сбербанк.Онлайн и произвести перевод денег на счёт.

4. Еще один вариант с СМС-кой – если карта скомпрометирована, на телефон начинают названивать и просить подтвердить транзакцию, мол, ошиблись цифрой в номере и срочно нужно купить лекарства больному ребенку.

   При подтверждении происходит списание, и покупки за ваш счет будут далеки от благих целей, при этом люди на той стороне хорошие психологи и умеют заговаривать зубы.

5. На карту перечисляют деньги (сумма обычно от 2 000 до 5 000), после чего поступает крайне эмоциональный звонок, в котором “по-братски” просят вернуть случайно переведенные деньги, но уже на другие реквизиты.

   В этом варианте идет банальная обналичка крупных сумм, которую дробят на мелкие и разбрасывают по разным счетам. Поэтому, если вы сделаете обратный перевод, доказать, что не являетесь соучастником преступления, будет крайне сложно.

6. В очереди продуктового магазина предлагают заплатить за вас своей картой, а деньги вы потом наличными вернете, под предлогом что нужна срочно наличка, а банкомат не работает.

   В большинстве таких случаев карта украдена, и, согласившись на операцию, вы станете соучастником кражи. К таким предложениям нужно относиться осторожнее, даже несмотря на то, что хочется помочь человеку.

Стоит отметить, что присваивать деньги, которые попали одним из способов на вашу карту, не стоит, так как доказать, что держатель не является участником преступной схемы по обналичиванию денег, будет почти невозможно.

Лучше сразу обратиться в службу безопасности банка и следовать указаниям специалистов.

Порядок действия при мошенничестве с картами

Если мошенники сняли денежные средства с карты, рекомендуется следовать инструкции:

1. Заблокировать платежное средство. Блокировка позволит уберечь оставшиеся деньги, в том числе на остальных картах, вкладах и сберегательных счетах, а также закроет доступ аферистам к возможным действиям с карточкой. Выбор способа блокировки – прерогатива держателя. Как заблокировать карту Сбербанка можно узнать здесь.
2. Обратиться с заявлением о перевыпуске. Чтобы продолжать пользоваться счетом карты, с которой мошенники сняли (или пытались получить) деньги, следует оформить перевыпуск. Необязательно приходить в офис: в Сбербанке допускается перевыпускать карточку в онлайн-банке и по телефону службы поддержки.
3. Написать претензию в банк. В заявлении следует указать подробности случившегося: когда, где, во сколько и при каких обстоятельствах произошло мошенничество со счетом карточки. Требуется подробно описать, в чем заключалась суть аферы. Подробное описание позволит специалистам банка разобраться в проблеме и, возможно, вернуть деньги клиенту. Например, преступники хотели перевести деньги за товар на карточку и попросили номер и код на обратной стороне, а после чего с карты списали средства. В ходе рассмотрение вопроса банк может принять решение о том, можно ли заблокировать счет аферистов.
4. Обратиться в полицию. О фактах несанкционированного снятия денег требуется уведомлять не только эмитента в лице банка. Сотрудники правоохранительных органов обязаны зарегистрировать заявление о краже денег с банковской карточки и заняться рассмотрением финансового преступления. Они могут выступить с инициативой в банк: заблокировать доступ мошенникам.

Виды и схемы мошенничества

Современные технологии не стоят на месте, а вместе с ними мошенниками изобретаются новые схемы обмана. Попасть в сети аферистов может любой человек, особому риску подвергается старшее поколение. Такие люди не осведомлены о возможных мошеннических схемах, они более доверчивы, поэтому не могут сразу распознать обман.

Мошенники часто пытаются списать деньги со счета банковской карты или электронного кошелька. Нередки случаи, когда человек переводит средства злоумышленникам по доброй воле и лишь спустя некоторое время понимает, что имеет дело с мошенниками.

Весьма популярной схемой мошенничества стала продажа несуществующего товара на различных сайтах, например, Авито. Часто цена на подобный товар значительно ниже рыночной, поэтому люди попадаются на уловку при желании сэкономить. Мошенники сообщают о том, что находятся сейчас в другом городе и, чтобы забронировать покупку, предлагают оплатить задаток или полную сумму товара. После перевода средств телефонный номер афериста становится недоступным и покупатель остается без денег и заказанного товара.

Еще один способ обмана – покупка какой-либо вещи на торговых площадках Авито или Юла. Злоумышленник связывается с продавцом и сообщает о желании срочно купить товар. Деньги он предлагает перевести на карту, вместе с номером пластика он запрашивает дополнительно трехзначный код на оборотной стороне. Зная мобильный телефон, номер карты и CVV2/CVC2 код, мошенники списывают все средства, которые находились на счете продавца.

Таким образом, лишиться денег с карты можно двумя способами:

1. Перечислив добровольно деньги за несуществующие товары и услуги.
2. При перехвате конфиденциальных сведений третьими лицами.

Как вернуть деньги на карту Сбербанка с телефона

Если деньги с карты были перечислены на баланс телефона, просто отменить транзакцию и вернуть деньги на исходный карточный счет не получится. Ни через личный кабинет мобильного оператора, ни через интернет-банкинг Сбербанк Онлайн такая операция недоступна, поэтому важно изначально верно указывать телефон пополнения, или же следить за тем, чтобы не получалось случайно совершать такие операции.

Чтобы вернуть деньги на карту Сбербанка, которые случайно или по ошибке перевели на телефон, нужно выполнить обратную операцию «перевод с телефона на карту» и заплатить комиссию за нее.

Перевести деньги с телефона на карту Сбербанка или другого банка можно несколькими способами:

И номер, на который нужно отправить смс с суммой и сайт, через который возможно вернуть деньги на карту с баланса телефона, зависят от сотового оператора.

Если клиент Сбербанка случайно перевел деньги на телефон вместо карты, вернуть их через смс на номер 900 невозможно.

Это сервисный номер банка и он предоставляет возможность совершения операций с карты Сбербанка, но не на нее.

Вариант второй — если не помог первый

Вернуть деньги можно двумя способами. Первый из тех, что рассмотрим, — обратиться к агенту, который принял у вас оплату. Это может быть салон сотовой связи, терминал, банк, электронный кошелёк и подобные.

Достаточно заявления, к которому приложен чек. В салоне сотовой связи бланк выдадут при личном обращении.

Если платёж сделан через терминал, то надо найти на чеке номер техподдержки или сайт платёжной системы. Туда и обращаться. Чаще всего на сайте будет форма обращений, где можно проверить статус оплаты.

Платёж может активироваться, то есть уйти по ошибочному номеру. Или не активироваться. Значит, такого номера не существует. В первом случае возврат будет делаться как перевод со счёта одного абонента на счёт другого абонента. Во втором случае — отмена неверного платежа платёжнй системой.

Если платёж сделан через банкомат, личный кабинет банка или электронные деньги, то надо обращаться в их службу поддержки. Доказательством платежа будет электронный чек, который они сами могут отследить.

Похожие записи:

• Как рассчитать среднедушевой доход семьи?
• Включение имущества в наследственную массу
• Размер выплаты по потере кормильца 2024 году