Покупка квартиры по военной ипотеке: пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка квартиры по военной ипотеке: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Статья 446 Гражданского кодекса РФ гласит, что единственное жилье должника не может быть реализовано в счет уплаты долга через суд. В случае с ипотечным кредитованием в силу вступает Федеральный закон № 102, который лишает такую недвижимость иммунитета. Если в ипотечном залоге находится ваше единственное жилье, оно может быть реализовано в счет погашения долга.

Процедуры при банкротстве военнослужащего

Для военнослужащих также, как для других физических лиц, возможны три процедуры:

1. Реструктуризация задолженности. Суд утверждает график (план) реструктуризации, по которому должник будет возвращать деньги кредиторам. В таком случае человек не получает статус банкрота.
2. Мировое соглашение. Заключается между должником и кредитором и завершает производство по делу путем достижения взаимных уступок. В нем может оговариваться частичное прощение долга.
3. Реализация имущества. Вводится в случае признания человека банкротом. При этом в конкурсную массу включаются все активы, имеющиеся у должника на день принятия судом решения о банкротстве и введения процедуры реализации имущества (кроме указанных в ст. 446 ГПК РФ). За счет выручки удовлетворяются требования кредиторов. Непогашенные долги списываются.

Можно ли лишиться ипотечного жилья при банкротстве?

Правовой механизм такой процедуры предусматривает несколько условий:

• 80 % от вырученной при продаже залогового жилья суммы идет на погашение долга в пользу банка-залогодержателя;
• Оставшаяся сумма распределяется согласно кругов очередности среди иных кредиторов (при их наличии);
• Часть средств обязательно расходуется на погашение задолженностей, возникших в ходе реализации процедуры банкротства. Сюда можно отнести расходы, понесенные при оценке и обеспечении сохранности недвижимого имущества;
• Если вырученная при продаже жилья сумма превышает общий размер долгов, то остаток возвращается должнику по завершению процедуры банкротства.

Если руководствоваться только положениями и статьями действующих нормативных актов, то ответ на поставленный вопрос очевиден. Банкротство при ипотеке означает, что вы лишитесь квартиры. На практике юристы используют ряд уточнений, которые позволяют существенно продлить момент реализации или вообще отменить его на законных основаниях. Для этого важно обратиться за помощью к адвокатам как можно раньше. Квалифицированный юрист проанализирует ситуацию, изучит документы и оценит перспективы развития дела при признании заявителя банкротом.

Как реализуют ипотечную квартиру?

Ипотечную квартиру включают в имущество для реализации на торгах. Такая же процедура предусмотрена и при продаже квартиры собственника, если он объявляет себя банкротом. Но по закону, нельзя продавать с торгов единственное жилье собственника. На реализацию ипотечной квартиры с торгов выделяется шесть месяцев, но при необходимости срок продлевают после решения суда. Схема продажи ипотечной квартиры выглядит так:

• оценивается объект продажи, во внимание принимается оценка независимых экспертов;

• назначается дата электронных торгов;

• проводятся торги, продается квартира новому собственнику;

• вырученные деньги возвращаются банку, а оставшаяся сумма распределяется между кредиторами и финансовым управляющим.

Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?

Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.

Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:

• После службы сроком более 20 лет;
• По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
• После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.

В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).

Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.

Какую зарплату получает банкрот?

Кредиторы в любом случае будут добиваться компенсационных выплат, поэтому банкротство затронет денежное довольствие военнослужащего, но в меньшей мере, по сравнению с гражданскими физлицами.

Это связано со структурой обеспечения, которое состоит из оклада, компенсационных и стимулирующих выплат. В частности, компенсации могут начисляться за прохождение учений, службу в удаленных районах, выполнение задач, связанных с высоким риском и прочее. Данные выплаты, согласно законодательству, не могут забрать для погашения задолженностей, вне зависимости от их размера.

В итоге, кредитные требования коснутся только оклада, который будет выплачиваться в размере прожиточного минимума (установленного в регионе проживания) на самого военнослужащего и по одному минимуму на каждого опекаемого, находящегося у него на иждивении. И только оставшаяся часть оклада пойдет на погашение долгов во время банкротства, причем с завершением процедуры денежное довольствие опять будет перечисляться в полном объеме.

Как нельзя использовать жилищный сертификат

Субсидированные средства, обозначенные там, можно вложить как первоначальный (часть и полностью) взнос. Однако, передавать ГЖС иному человеку нельзя, это противозаконно. Это именной индивидуальный документ, рассчитанный на одно указанное лицо.

Нарушения расцениваются как мошенничество и соответственно, квалифицируются согласно положениям 159 статьи в УК РФ.

Правомерность использования средств и выдачей сертификатов занимается Жилищный комитет. Он может одобрить приобретение жилплощади в новом, строящемся доме если:

· строительство объекта выполняется по ФЗ-214;

· готовность дома к моменту выбора гражданином квартиры там – 70%;

· государственная комиссия пока не подписывала акт ввода нового дома в дальнейшую эксплуатацию.

Все это проверяется сотрудниками. Гражданин, желающий использовать ГЖС, должен предоставлять исключительно правдивые сведения, любой обман быстро раскроется.

Ждем ваших вопросов и уточнений.

Предыдущая
Недвижимость и ЖКХЖилищный Сертификат сотрудникам ФСИН
Следующая
Недвижимость и ЖКХЖилищный Cертификат многодетным

Основную работу выполняет сам гражданин: ищет квартиру, договаривается с ее владельцем, ищет банк, готовый сотрудничать. И собирает бумаги.

Для получения им ГЖС нужно:

· человек изменил собственное семейное положение – свидетельство заключения им брака/о разводе;

· бумаги, подтверждающие его статус – удостоверение полицейского или работника МЧС, удостоверение, касающееся присвоения ему ученой степени (кандидат наук), трудовая книжка (нужна копия, где отмечено место его работы – Крайний Север или Байконур);

· справка, касающаяся его членов семьи, кто проживает вместе – выписка от домовой книги (развернутая);

· акт обследования – если жилище признано комиссией аварийным или отчет уполномоченных органов, где указано, что фактическая площадь жилища не отвечает принятым законодательством нормам;

· выписка банка – выдается после открытия гражданином банковского счета.

Список бумаг меняется, смотря по специализации программы, где участвует гражданин.

Потребуется тщательная подготовка, ведь участнику придется несколько раз подтверждать свой фактический статус. Все предоставляемые им бумаги должны оставаться юридически чистыми, а сделка – честной.

Правда ли, что военный с военной ипотекой ничем не рискует?

Военные обсуждают этот вопрос на специализированном форуме:

Дежурный попросил совета. Он сказал, что когда он подписал контракт с адвокатами для поддержки процедуры банкротства, он был уверен, что сохранит свою ипотеку.

У него было 1,5 миллиона рублей, чтобы погасить кредит. Но адвокат по банкротству сказал ему, что прецедентное право не благоприятствует ему, и он рискует остаться без своей квартиры.

В ходе разбирательства ему предложили погасить задолженность по ипотечному кредиту, чтобы завладеть квартирой под единственным жилищным статусом (регистрационный номер А63-1187/2021). Судя по отчетам должника в конце 2021 года, надежды на спасение имущества нет.

С другой стороны, есть решение 13-го ААС Санкт-Петербурга по делу № А21-5935/2016 от 28 ноября 2017 года. При этом ФГКУ Росвоенипотека пытались включить в реестр кредиторов при банкротстве военного. Но суд отказался, заявив, что должник по-прежнему числится как военный и участник НИС.

Кроме того, судья отметил, что человек может быть исключен из членства в НИС только в особых случаях:

• В случае увольнения с военной службы;
• Исключение из воинской части в связи со смертью
• или смертью когда военнослужащий объявлен пропавшим без вести или умершим.

Дело в том, что военный ранее оформил ипотеку, по которой деньги были выплачены Росвоенипотекой. И представители организации, заметив списание банковской задолженности, тоже поспешили обратиться в реестр кредиторов.

Но суд не согласился с применением военной структуры государства.

Его решение содержит следующие объяснения:

• Военный обязан вернуть деньги Росвоенипотеке только после увольнения и исключения из НИС.
• Наш должник продолжает служить в Вооруженных силах.
• Банкротство не является одной из причин увольнения и удаления из реестра НИС.
• Таким образом, у Росвоенимотеки нет оснований требовать погашения долга.

Сохранение жилья при военной ипотеке

Выплаты по ипотеке банку перечисляет Росвоенипотека, поэтому к должнику-военному банк требований не предъявляет. Военный сохранит ипотечное жилье, пока он будет нести службу в ВС РФ.

Отметим недостатки банкротства военных:

• отсутствие трудовой книжки;

• потребуется финансовый управляющий со специальной категорией допуска при риске разглашения военной тайны;

• сложность в получении справки 2-НДФЛ и справки о пенсионных начислениях.

Особенности и последствия при банкротстве военнослужащего

Чтобы стать банкротом, должник должен обратиться в суд с заявлением о признании его несостоятельным.

Военнослужащие не имеют трудовых книжек, как простые работники. Подтвердить факт трудоустройства в прошлом можно только по предыдущим контрактам. Больше никаких доказательств нет.

Выписка из ИЛС будет пуста, так как пенсионных отчислений в гражданский Пенсионный Фонд не поступает. Все отчисления переходят в спецфонд. Процедура относится не только к военнослужащим, но и работниками других силовых структур: ФСБ, МВД и т.д. А если должник сменит адрес регистрации, специалисту придется разослать запросы во всем региональным ведомствам страны.

Справку 2-НДФЛ получить не менее сложно. Причина в том, что у военных частей нет стандартной системы ведения бухучета с исчислением налогов на доходы. Это обязательство возложено на ЕРЦ МО РФ. Сотрудники этой структуры должны исчислять, начислять и перечислять заработную плату и надбавки всем военным. А их больше 300 000 человек.

Кроме того, процедура может привести к некоторым последствиям. Статус военнослужащего настолько уважаем, что после рассмотрения судом вопроса о признании физического лица несостоятельным и проведения реализации собственности, банки предпочитают не блокировать счета военнослужащего. Даже если финансовый управляющий лично передаст запрос по введению блокировки, хотя законом установлена автоматическая блокировка банками расчетных счетов. Впрочем, это никак не помешает банкам направить жалобу по недобросовестному исполнению финансовым управляющим своих обязанностей. Причина в заблокированном счете.

Разберем нюансы банкротства при военной ипотеке. При наличии купленной по программе военной ипотеке квартиры ситуация более плачевна. При использовании НИС или ЦЖЗ жилье не является собственностью военнослужащего. Недвижимость является собственностью банка-кредитора до тех пор, пока кредит не будет погашен до конца. Если до этого момента подать на банкротство, есть угроза остаться без квартиры и с долгами в Росвоенипотеке, банке.

Плюсы и минусы банкротства военного

Судебная практика по банкротству военнослужащих показывает достоинства и недостатки этой процедуры.

Плюсы признания военного банкротом:

• признание несостоятельным не отражается на дальнейшей службе. Это гражданское дело, а не административное и тем более не уголовное нарушение. Для репутации лучше списать долги, чем бесконечно разбираться с приставами и банками;
• учитывая стабильность выплат, можно рассчитывать на утверждение плана реструктуризации долгов. Тогда человек в щадящем режиме погасит задолженности за 3 года по исполнимому графику, и в итоге не получит статус банкрота;
• пока идет банкротство, гражданин будет получать прожиточный минимум на себя и нетрудоспособных членов семьи плюс все компенсационные выплаты. После завершения дела — довольствие в полном объеме;
• возможно банкротство с сохранением ипотечного жилья, поскольку платит на него Росвоенипотека, а не сам военнослужащий.

Однако судебная практика по банкротству военнослужащих указывает и на минусы этой процедуры:

• Сложнее подготовить документы на признание несостоятельности. К ним относится отсутствие трудовой книжки, невозможность обнародования контрактов, составляющих военную тайну, длительное ожидание справки 2-НДФЛ из Единого расчетного центра Минобороны (часто она идет несколько месяцев и в пути теряет актуальность). Если делом занимаются юристы, это будут их хлопоты, а не ваши.
• Нет шансов на банкротство через МФЦ по причине стабильности доходов.
• Внимание к вопросу добропорядочности должника и разумности его действия при оформлении кредитов и их погашении.
• Психологический прессинг из-за непонимания сути банкротства со стороны командования. Здесь все персонально. Для бухгалтерии и для командования часто лучше иметь в своих рядах военного-банкрота, чем терроризируемого банками должника.

Банкротство военнослужащих: коротко о главном

3 основных факта, которые нужно знать о признании военнослужащими своей финансовой несостоятельности:

1. В конкурсную массу включается все довольствие за исключением выплат компенсационного характера, целевого назначения и попадающих под защиту ст. 446 ГПК РФ.
2. Если на момент банкротства военнослужащий продолжает службу, то квартира по военной ипотеке остается за ним: она не включается в конкурсную массу и не реализуется.
3. Судебная практика по вопросам, связанным с сохранением ипотечной квартиры — на стороне военнослужащих. Однако важно заручиться квалифицированной помощью еще на этапе подготовки к процедуре и обратиться к грамотным юристам с опытом проведения банкротства военнослужащих.

В остальном, банкротство военнослужащего проходит в стандартном порядке: от подачи заявления о признании финансовой несостоятельности до списания долгов после реализации имущества.

Какие последствия ждут военнослужащего за банкротство?

Процедура банкротства подразумевает некоторые последствия, хотя тяжелыми или критическими их назвать нельзя. Для военных нет исключений — их ждут те же последствия, что и остальных должников.

Помните, командование не привлечет вас к ответственности за банкротство, если все же не попытается уволить. Вам не угрожает ни административная, ни дисциплинарная ответственность за подобные «проступки». На гауптвахту за банкротство уж точно не посадят.

Последствия в банкротстве универсальные, и наступают после завершения процедуры:

1. Вас ограничат в праве на повторные процедуры банкротства на 5 лет.
2. Нельзя свободно брать новые кредиты — в течение 5 лет нужно предупреждать кредитора о банкротстве.
3. Вы не сможете управлять юрлицами в течение 3 лет. Но военнослужащему это запрещено уставом и законом.
4. Нельзя будет заниматься предпринимательством в течение 5 лет. Но военнослужащий и не имеет права быть ИП.

Как обналичить жилищный сертификат

Квартира, которая подставляется под обналичку жилищного сертификата обязательно должна подойти под заявленные требования, которые прописываются в жилищном сертификате. После взаимной договоренности покупателя с продавцом, покупатель предоставляет в банк необходимые документы, в том числе и жилищный сертификат. Банк открывает два счета первый на имя продавца, а второй на имя покупателя. Подписывается и регистрируется договор купли продажи с указанием условий сделки. Через неделю или две покупатель (тот, у кого был жилищный сертификат) получает свидетельство на купленную квартиру. После чего оба идут в банк, где покупатель пишет распоряжение на перевод денег на счет продавца. Продавец пишет после получения денег расписку о получении денег. После чего нынешний владелец квартиры (которая находиться под обременением) идет в регистрационную палату и отдает им эту расписку. После чего начинается процесс снятия обременения и через неделю или две наш покупатель с сертификатом получает свидетельство о праве собственности на квартиру уже без обременения.

Похожие записи:

• Что такое уточненная декларация 3-НДФЛ
• Где и как получить справку о доходах физического лица (2-НДФЛ) в 2023 году
• Как указать среднесписочную численность в РСВ за 1 квартал 2021 года