Страховой агент по ОСАГО: кто это и какие у него обязанности?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховой агент по ОСАГО: кто это и какие у него обязанности?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Обязанности страхового агента

2. Какие навыки нужны страховому агенту

3. Преимущества и недостатки в работе страхового агента

4. Агентский договор глазами налогового органа

5. Должностные обязанности риэлтора по недвижимости

6. Качества, которыми должен обладать специалист

7. Какие требования предъявляют к будущим агентам?

8. Как и когда возникла профессия

9. Зарплата страхового агента

10. Ловушка на страхового агента

Агентом можно работать в штате страховой компании. При такой схеме работы есть свои плюсы и минусы. Если страховой агент работает по трудовому договору, то у него есть свое рабочее место, график работы. На работу придется ходить по установленному в страховой компании графику, однако отпадает сложность в поиске новых клиентов. Еще один плюс – у штатных страховых агентов есть окладная часть. Как правило, она не очень большая, а общая заработная плата зависит от объема продаж, но для новичков — это огромное подспорье. Пока человек формирует собственную базу клиентов и постигает азы страхования он получит оклад в независимости от того были продажи за месяц или нет. Как правило, должность штатных страховых агентов звучит, как “менеджер по страхованию” или “страховой специалист”. В его обязанности входит тот же функционал, что и у агента: поиск клиентов, продажа страховых полисов, оформление необходимой документации, пролонгация договоров.

Обязанности страхового агента

К основным обязанностям страхового агента относится продажа и оформление страховых полисов физическим и юридическим лицам. Страховой агент может продавать страховые продукты разных видов: медицинское страхование, автострахование (ОСАГО, КАСКО? Gap-страхование), страхование квартир и загородных домов, любую недвижимость (земельные участки, офисные и производственные помещения, станки и оборудование), ипотечное страхование, страховки для путешественников (ВЗР и Зеленая карта), бизнес и многое другое.

Помимо продаж полисов к должностному функционалу страхового агента можно отнести:

поиск потенциальных покупателей и формирование собственной клиентской базы (реклама в социальных сетях или собственном сайте, холодные звонки и рекомендации.
выявление и формирование потребностей у клиента. Хорошо работают, так называемые кросс-продажи. Кросс-продажи — это когда клиент по ОСАГО приобретает страховой продукт другого вида, например, ВЗР или Зеленую карту или страхует свою квартиру или дачу
подбирает оптимальную программу страхования с учетом потребностей клиента, рассказывает о различиях в правилах страхования у разных страховых компаний;
помогает собрать необходимые документы для оформления договора страхования или страхового случая;
заранее напоминает действующим клиентом об окончании действия страховки и продлевает ее на новый срок;
контролирует оплату полисов и оформляет все необходимые документы.

Какие навыки нужны страховому агенту

Самое главное — это знание своего продукта и умение преподнести его так, чтобы заинтересовать клиента. Ведь именно от этого и зависит вознаграждение, которое получит страховой агент. А еще он должен знать законодательство и иметь базовые знания в области финансов.

Страховщику необходимо развивать soft skills:

уравновешенность;
уверенность в себе;
пунктуальность;
умение налаживать контакты, располагать к себе людей;
настойчивость, но не наглость;
быстрая реакция на непредвиденные обстоятельства;
умение работать с возражениями.

Преимущества и недостатки в работе страхового агента

Гибкий график работы, который формирует сам агент.
Возможность самому регулировать уровень дохода.
Перспективы карьерного роста.
Можно совмещать с другой деятельностью, пока нарабатывается клиентская база.

Иногда приходится приезжать к клиентам вечером или в выходные.
На начальном этапе придется столкнуться со множеством отказов.
Большая конкуренция.

Агентский договор глазами налогового органа

Наряду с перечисленными выше преимуществами использования агентского договора в деловой практике, он также хорошо известен контролирующим органам как инструмент налоговой оптимизации, при котором разделение функций принципала (собственника товара) и агента носит искусственный характер, единственной целью которого является только экономия на налогах с доходов.

Как же различить между собой ситуации, когда использование агентского договора обоснованно и отвечает истинным намерениям сторон, а когда искусственно?

В ответе на этот вопрос можно опираться на мнение налоговых органов. Об искусственности агентского договора будут свидетельствовать такие обстоятельства:

факты перечисления комиссионером, принявшим товар на реализацию, денежных средств до фактической продажи товара. Мы уже говорили выше, что агент действует за счет принципала и не может финансировать его за свой счет;
включение в договор обязанности агента оплатить товар не позднее определенной даты. Аналогично, агент не может быть точно уверен, когда продаст товар, поэтому он не может брать на себя риски принципала и перечислять ему свои денежные средства. Такое условие характерно для договора поставки, но не агентского договора;
отсутствие отчетов агента или несоответствие их требованиям закона и/или условиям договора.

Вы спросите, а в чем «налоговая экономия», с которой борется налоговый орган в данном случае, ведь при реализации продукции агент транслирует систему налогообложения принципала. Соответственно, если тот применяет ОСН, то вся реализация облагается НДС и налогом на прибыль.

Однако, налоговые органы заинтересованы в том, чтобы налоги были исчислены и уплачены как можно раньше. Так, передача товара агенту по договору по договору комиссии не является реализацией и не влечет в этот момент обязанности принципала уплатить НДС и налог на прибыль.

Кроме того, если агент облагает свое вознаграждение по УСН, переквалификация отношений в поставку позволит доначислить НДС и налог на прибыль самому Агенту как перепродавцу.

Должностные обязанности риэлтора по недвижимости

Риэлтор является посредником между продавцом и покупателем. На законодательном уровне специалист, проводящий сделки с
недвижимостью, имеет официальное название – агент по недвижимости.

Доход риэлтора состоит из комиссионных выплат, которые он получает при проведении сделки от участвующих в ней сторон.
Соответственно, получение прибыли зависит исключительно от профессионализма самого риэлтора.

Должностные обязанности риэлтора по недвижимости включают в себя:

Выполнение поручений клиентов по купле-продаже или аренде объектов недвижимости.
Поиск и обработка информации об объектах недвижимости, которые принимают участие в сделке, требованиях
потенциальных клиентов.
Проведение анализа рынка недвижимости, соотношение уровня спроса и уровня предложения.
Регистрация и ознакомление поступающих предложений.
Для частных случаев возможно заключение эксклюзивного договора.
Установление деловых контактов с предполагаемыми клиентами.
Демонстрация покупателям и арендаторам продаваемых или сдаваемых объектов недвижимости.
Оформление заявок от покупателей, поиск вариантов, удовлетворяющих условиям поиска.
Согласование договорных условий и дальнейшее оформление операций с недвижимостью.
Проведение консультации для клиентов по вопросам сбора необходимых документов и оформления сделок.
Оповещение клиентов об актуальной информации касательно подходящих предложений.
Организация заключения договоров, необходимых для заключения сделки.
При необходимости выполнение вспомогательной функции в оформлении и обеспечения сохранности документов.
Представление интересов клиента во время заключения сделки.
Обеспечение сохранности документов осуществленной сделки.
Составление отчетности о выполненной работе.
Помимо перечисленных базовых обязанностей, можно выделить действия, необходимые для продажи квартиры.
Обязанности риэлтора при продаже недвижимости
Создание и пополнение базы объектов недвижимости с фотографиями и их полным описанием.
Проведение рекламной компании.
Получение необходимых выписок и справок.
Поиск покупателей, переговоры с ними и демонстрация объекта недвижимости.

Приведенными пунктами дополняются обязанности риэлтора при продаже квартиры. Риэлтор обладает
определёнными правами. Он должен иметь доступ в квартиру, договоренность и определенное вознаграждение по факту
совершения сделки. Обязанности риэлтора по недвижимости при продаже дома дублируются.

Обязанности риэлтора по недвижимости при покупке квартиры включают:

Поиск квартиры, соответствующей требованиям клиента.
Организация демонстрации выбранной квартиры.
Информирование о ситуациях, которые могут повлиять на решение о приобретении (права третьих лиц на квартиру и
др.).
Оказание помощи в регистрации перехода прав в Росреестр, другие обязанности дублируются с перечисленных выше.

Если вы только начинаете свою деятельность в этой сфере, вам поможет ряд советов.

Согласно законодательству, страхование может быть добровольным и обязательным. К последнему виду относят защиту здоровья, недвижимости и автомобилей, приобретенных в кредит или являющихся залогом. Кроме этого, в страховом деле понятие обязательное страхование относительное, т.к. к специалистам люди обращаются добровольно. Это связано с тем, что без подписания договора клиент выступает нарушителем законодательства, а, значит, полноценно принимать участие в социальным программах не может.

Кто же является страховщиком. Согласно закону, в его роли выступает СК и сотрудники, входящие в ее штат, которые имеют полномочия продавать полис, составлять договор и нести ответственность по выполнению его пунктов при наступлении страхового случая. При этом важно помнить, страховая компания ведет свою деятельность по лицензии, которая имеет определенные ограничения.

Качества, которыми должен обладать специалист

Из обязанностей и требований к страховому агенту «вытекают» качества, которые нужны специалисту:

Коммуникабельность. Агент должен уметь искать новых людей и продавать им полисы. Если ограничиться кругом друзей и знакомых, приток клиентов очень быстро иссякнет.
Пунктуальность. Отчеты нужно сдавать регулярно, как и передавать в компанию деньги.
Хорошая память. Агент должен детально помнить условия полисов, которые он продает.
Умение работать с офисными программами. Word, Excel.
Умение работать с интернетом и соцсетями. Основной источник клиентов – интернет, и вам нужно знать, как им пользоваться.

Какие требования предъявляют к будущим агентам?

Никаких специфических навыков для того, чтобы стать специалистом, иметь не нужно. Страховым агентом могут стать даже люди без опыта в сфере страхования. Можно выделить несколько критериев, которые позволят стать эффективным агентом:

опыт работы с людьми;
желание работать с людьми;
опыт в активных продажах;
самодисциплина;
ответственность;
внимательность;
аккуратность;
уверенное владение ПК;
желание обучаться;
стрессоустойчивость;
желание развиваться в страховании;
нацеленность на результат.

Богатый опыт общения с людьми позволяет быстро находить контакт с клиентами, поэтому , например, отдает особое предпочтение преподавателям, продавцам, официантам, сетевикам, бывшим военным. Немаловажными факторами являются ответственность и самодисциплина — чтобы стать эффективным специалистом, надо уметь самостоятельно организовывать свое время.

Также, чтобы стать успешным агентом по автострахованию, важно уверенно владеть компьютером, это пригодится при оформлении полисов через программы страховых. К тому же, сейчас есть возможность часть полисов оформлять через интернет. При этом нет необходимости ездить на встречи с клиентами и в страховую за бланками, что сильно экономит время.

Как и когда возникла профессия

История страхования уходит вглубь веков. Еще в Древнем Вавилоне члены земледельческой общины, купцы и торговцы договаривались между собой о коллективной поддержке любого из них в случае материальных потерь (порчи, пропажи имущества, потравы посевов). Каждый участник договора частично возмещал убыток пострадавшему. Позже в Древнем Риме коллегии ремесленников стали создавать специальные фонды для таких случаев.

С возникновением торговых и промышленных гильдий страховая система усложнилась, приобрела современные очертания. Появилось имущественное и личное страхование. Первые страховые общества как коммерческие проекты возникли в 17 веке. Появилось понятие полиса, на первый план выступили компенсации в случае несчастных случаев.

В середине 19 века страхование вышло на уровень крупного международного бизнеса. С начала 20 века этот вид предпринимательства стал одним из самых прибыльных в мире. В дореволюционной России профессия страхового агента была широко распространена, но после 1917 года перестала быть востребованной.

Страховая деятельность в СССР возродилась в 1936 году и существовала в строгих рамках советского законодательства. С распадом Союза в 1991 году она возобновилась в России на новом уровне – в рыночных условиях.

Зарплата страхового агента

Заработная плата страхового агента зависит от величины агентской комиссии с заключенных сделок, которая колеблется от 10 до 30%. В среднем месячный доход новичка составляет 20 тыс. рублей. Успешный страховой агент получает около 60-70 тыс. рублей в месяц. При этом его максимальный уровень дохода в месяц может доходить до 300 тысяч рублей.

I. Общие положения

1. Страховой агент относится к категории технических исполнителей.

2. На должность страхового агента назначается лицо, имеющее среднее профессиональное образование и специальная подготовка по установленной программе без предъявления требований к стажу работы.

3. Назначение на должность страхового агента и освобождение от нее производится приказом директора предприятия.

4. Страховой агент должен знать:

4.1. Нормативные правовые акты, положения, инструкции, другие руководящие материалы и документы, регламентирующие деятельность страховых органов.

4.2. Виды страховых услуг и условия различных видов страхования.

4.3. Правовые основы развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий.

4.4. Действующую систему социальных гарантий.

4.5. Методы определения степени риска при заключении договоров на страхование услуги и оценки причиненного ущерба.

4.6. Основы рыночной экономики.

4.7. Основы психологии и организации труда.

4.8. Порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги.

4.9. Отечественный и зарубежный опыт организации страхования населения и субъектов хозяйствования.

4.10. Основы трудового законодательства.

4.11. Правила и нормы охраны труда.

5. Страховой агент подчиняется непосредственно

6. На время отсутствия страхового агента (отпуск, болезнь, пр.) его обязанности исполняет лицо, назначенное в установленном порядке. Данное лицо приобретает соответствующие права и несет ответственность за надлежащее их исполнение.

Ловушка на страхового агента

Примерно год назад заговорили о том, что агенты страховых за одной единственной компанией, и продавать исключительно ее полисы. Разговоры не умолкают до сих пор. Более того, возможно, наступающей осенью в Госдуме будет рассмотрен законопроект, регулирующий этот вопрос. О последствиях принятия этой нормы закона ИА «Клерк.Ру» рассказала Екатерина Мележик, ведущий специалист филиал ОАО «Генеральная страховая компания» в Москве.

Екатерина, как вы думаете, откуда ветер дует? Почему возникли подобные разговоры? По-моему, очевидно, что введение этой нормы закона лоббируют крупные страховые компании. Их выгоды при положительном исходе дел очевидны. И государство в этом вопросе с ними заодно. В настоящее время многие заинтересованы в том, чтобы количество страховых компаний, действующих на рынке, было значительно меньше работающей сегодня тысячи компаний. От многих специалистов можно слышать мнение, что число компаний не должно превышать трехсот. Но, хотя небольшим компаниям введение подобной нормы закона не выгодно, с точки зрения цивилизации рынка в ней есть крупица здравого смысла.

Каждый день люди сталкиваются с ситуациями, которые при неблагоприятном исходе могут нанести им существенный вред. Даже простой поход в магазин или поездка за город могут закончиться плачевно. Жизнь не дает никаких гарантий. Зато страховая компания может отчасти компенсировать человеку те неудобства, которые ему придется испытать от негативных последствий. Этим занимаются специально подготовленные работники, которых принято называть «агентами». Именно они помогут найти решение возникших проблем. Кто же это такой и что входит в обязанности страхового агента? Для начала надо сказать, что этот специалист является сотрудником конкретной компании. Их в последнее время появилось очень много по всей стране. Каждая предлагает свои условия, и в обязанности страхового агента входит донести их до граждан в доступной форме.

Работа эта не такая простая, как может показаться на первый взгляд. Специалисту приходится ежедневно общаться с сотнями людей. Прямой контакт особенно важен, ведь только так можно что-то решить. Обязанности страхового агента, по сути, состоят в том, чтобы доходчиво разъяснить все интересующие клиентов вопросы и по возможности заинтересовать его в будущем сотрудничестве.