Транспорт, участвующий в программе льготного лизинга
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Транспорт, участвующий в программе льготного лизинга». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Однако арсенал маркетинговых средств не ограничивается только ипотекой. Все больше застройщиков предлагают клиентам длительные рассрочки, часто беспроцентные, отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка. Такие программы могут быть актуальны в 2023 году.
Получить развитие в 2023 году может лизинг жилья, считают эксперты. Это тип аренды жилой недвижимости на длительный срок, который подразумевает последующий выкуп. В нынешнем году власти заявили о планах популяризовать этот механизм, что теоретически позволит значительному числу россиян улучшить жилищные условия, а также поддержать строительную отрасль, отметила аналитик ГК «Финам».
Сейчас лизинг жилья не пользуется высоким спросом как со стороны населения, так и со стороны застройщиков. «С одной стороны, оформление лизингового договора на жилье обойдется клиенту дороже, чем оформление ипотеки. С другой, застройщик вынужден ждать порядка десяти лет для извлечения прибыли с продажи квартиры, а учитывая инфляцию и изменчивость экономических условий в стране, такая перспектива не слишком заманчива», — пояснила Наталья Пырьева.
Чтобы лизинг квартиры стал массовым инструментом, понадобится длительное время, добавил Владимир Щекин. «Банкам и застройщикам необходимо будет освоить эту технологию, а гражданам — усвоить ее суть и выгоду», — добавил он.
Trade-in и спецпредложения
В 2023 году будет востребован trade-in в различных модификациях. Сейчас уже почти все крупнейшие застройщики применяют trade-in. Программы от разных девелоперов могут подразумевать срочный выкуп старого жилья самим девелопером (иногда с предоставлением права на проживание до ввода новостройки) или проведение обмена после его реализации на вторичном рынке, пояснила управляющий партнер компании «Метриум».
Некоторые застройщики предлагают приобрести квартиру, сдав в зачет ее стоимости автомобиль. «На период реализации старого жилья (обычно до 90 дней) девелоперы замораживают стоимость новостройки. С учетом постоянного удорожания жилья в строящихся домах, по сути, речь идет о скрытом дисконте», — отметила эксперт.
Также будут развиваться спецпредложения от застройщиков. В этом году застройщики привлекали покупателей не только прямыми скидками, но и специальными акциями. Среди них — «Родительский капитал», «Купи сейчас — верни потом», «Назови свою цену», «Купи квартиру — получи апартаменты в подарок», «Приведи друга». В 2023 году ассортимент таких предложений может расшириться.
Субсидия при уплате первоначального взноса на покупку в лизинг транспортны средств будет предоставляться по договорам, согласно которым реализуются магистральные седельные тягачи:
- субъектам малого/среднего бизнеса в России (согласно Федеральному закону «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ»);
- сельскохозяйственным производителям (согласно Федеральному закону «О развитии сельского хозяйства в РФ»).
Условия участия в программе государственного субсидирования следующие:
- договор лизинга должен быть заключен на срок не более 3 лет;
- приобретаться в рамках лизингового договора должна техника российских производителей (или же транспорт должен быть отечественной сборки), это может быть продукция КамАЗ, ГАЗ, ЗИЛ, УралАЗ, Hyundai, Scania, Renault Trucks, Isuzu, Mercedes-Benz, Volvo Trucks, BAW-RUS.
Прочие меры поддержки самозанятых
Приведем некоторые другие действующие и планирующиеся меры поддержки самозанятых граждан.
-
Поручительство по льготному кредиту. При нехватке и отсутствии или нехватке залогового имущества можно обратиться за «зонтичным» поручительством «Корпорации МСП» и поручительством региональных гарантийных организаций (РГО). Причем, теперь к «зонтичному» поручительству, покрывавшему ранее 50% суммы кредита, можно добавить поручительства РГО, то есть еще от 20% до 40%. Итого можно покрыть от 70 до 90% суммы кредита. Поручительства РГО имеются во всех регионах и чаще всего располагаются в центрах “Мой бизнес”. В программе таких суммированных поручительств участвуют 10 банков: «Открытие», ВТБ, «Сбербанк», РНКБ, «Промсвязьбанк», «Альфа-банк», «Совкомбанк», «МСП Банк», «АК Барс Банк» и банк «Зенит», а сама мера распространяется на все упомянутые выше программы льготного кредитования («ПСК Инвестиционная», «ПСК Оборотная» и «Программа 1764».
-
Льготная ипотека для самозанятых. Банки часто считают самозанятых и ИП менее надежными заемщиками, чем граждан с трудовым договором и стабильной зарплатой, подтверждаемой справкой 2-НДФЛ. Доход самозанятого может резко меняться, если нет каких-либо долгосрочных контрактов, поэтому многие банки отказывают в выдаче ипотеки самозанятым. В то же время, если самозанятый может подтвердить стабильный и высокий доход документами, то шансы его повышаются. Постепенно в стране растет и доля физлиц-плательщиков НПД, растут налоговые поступления в бюджет, поэтому интерес банков к этой категории граждан и предоставлении им льготных условий ипотечных кредитов тоже увеличивается.
К примеру, с 21 июня 2022 Сбербанк решил расширить число категорий граждан, которые могут получить ипотечный кредит по государственным программам «Семейная ипотека», «Господдержка» и «Дальневосточная ипотека», включив в них самозанятых. По ним можно получить жилье в новостройках, а по “Дальневостойной ипотеке” в моногородах и сельских поселениях Дальневосточного федерального округа можно приобрести вторичное жилье. Процентные ставки для самозанятых устанавливаются те же, что и для обычных заемщиков, работающих по найму. Для “Дальневосточной ипотеки” — это от 1,5%, для “Семейной ипотеки” — от 5,7%, а по программе “Господдержка” — от 8,7%. Единственное различие заключается в размерах первоначального взноса. Для самозанятых он составляет не 15%, как у наемных работников, а 30%.
-
Гарантированные места на ярмарках для самозанятых. Согласно федеральному закон от 14.07.2022 № 352-ФЗ, на ярмарках и других нестационарных местах торговли места должны теперь предоставляться не только представителям малого и среднего бизнеса, но и самозанятым. Плательщики НПД могут претендовать на долю в 60% от общей площади нестационарных объектов, ранее выделявшихся субъектам МСП.
-
Право на регистрацию товарного знака. С 29 июня 2023 года по закону от 28.06.2022 № 193-ФЗ самозанятым и всем частным лицам можно будет зарегистрировать на свое имя право на товарный знак. Помимо этого станет возможно получать кредиты под залог интеллектуальной собственности.
-
Сокращение ставок по микрозаймам. Поскольку у самозанятых меньше шансов получить льготные условия по кредитам в банках (в отличие от представителей малого и среднего бизнеса), они чаще пользуются услугами микрофинансовых организаций. В последние годы ведется работа по сокращению максимальных ставок у МФО. В 2022 году на рассмотрении находится законопроект о снижении максимальной ставки в день с 1% до 0,8%, максимальной годовой ставки с 365% до 292% и максимальной ставки по всему кредиту со 150% до 130%. Впрочем, законопроект готовился еще в 2021 году и не учитывал будущих событий на Украине и новых экономических реалий. В связи с этим, вероятно, с введением новых ставок торопиться теперь не будут, так как по прогнозам, в противном случае с рынка могут уйти больше 40% МФО.
-
Увеличение максимального размера выручки. Зампред правления Сбера Анатолий Попов предложил повысить лимит годового оборота для самозанятых с 2,4 млн. до 6-10 млн. рублей, так как в некоторых отраслях, например, среди IT-специалистов, работающих на аутсорсинге, доходы могут составлять 4-5 млн. рублей, и они заинтересованы в облегченном налоговом режиме.
-
Расширение списка отраслей для самозанятых. В числе предлагаемых преференций для самозанятых от зампреда Сбера также прозвучало предложение разрешить самозанятым аренду нежилых помещений и перепродажу товаров.
-
Информационная поддержка и обучение. Многие меры поддержки самозанятых можно получить с помощью портала “Мой бизнес”, где выкладывается информация обо всех программах. Также в регионах самозанятые могут проходить обучение, заказывать бесплатные консультации, посещать тематические мероприятия по бизнес-тематике и так далее.
Можно ли получить льготный автокредит в 2022 и 2023 году?
4. Субсидии предоставляются кредитным организациям в размере выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах на приобретение автомобилей и страхование предмета залога, а также в размере понесенных кредитной организацией затрат на предоставление заемщику скидки на уплату первоначального взноса в рамках кредитов, выданных в 2018 — 2023 годах, при выполнении следующих условий:
а) кредиты выданы в рублях с 1 апреля 2015 г. по 31 декабря 2023 г. включительно;
Обратите внимание, срок выдачи льготных автокредитов ограничен 31 декабря 2023 года, т.е. в 2021, 2022 и 2023 году Вы можете получить государственную поддержку.
Программа продлена до 2023 года начиная с 1 января 2021 года.
Примечание. На 2024 год программа пока что не распространяется. Однако не стоит расстраиваться по этому поводу. Программа государственного субсидирования автокредитов впервые введена в 2009 году и неоднократно продлевалась. Например, программа была продлена на 2017 год только с 19 мая 2017 года. Т.е. вполне возможно, что программа будет продлена и на 2024 год.
Чем помогают госпрограммы субсидирования
— А какие еще льготы доступны предпринимателю в рамках государственной поддержки и условий по договору лизинга? Что такое программа льготного лизинга и государственного субсидирования?
— Программы субсидирования есть как на федеральном уровне, так и на уровне субъектов Российской Федерации, например в Татарстане, Москве, Московской области. Каждый субъект сам выбирает, кого и каким образом субсидировать. Если говорить про федеральный уровень, то в основном это субсидии Министерства промышленности и торговли. Суть программы состоит в том, что конечный клиент получает субсидию на первоначальный взнос, то есть определенную сумму денежных средств в его авансе для лизинговой компании компенсирует государство. До 10 % компенсации в первоначальном взносе может получить бизнес. Это главная программа субсидирования.
|
Наименование |
Национальный проект по развитию предпринимательства на 2021 – 2025 годы |
|
Цель разработки национального проекта |
— обеспечение качественных изменений в структуре предпринимательства; |
|
Срок реализации |
2021 – 2025 годы |
|
Ожидаемый экономический эффект (в количественном выражении) |
1. Доведение доли МСП в ВВП до 35 %. 2. Рост объема туризма в ВВП до 8,4 трлн тенге. 3. Снижение доли государства в экономике до 14 %. 4. Создание 995,3 тыс. рабочих мест, в том числе: |
|
Ожидаемый социальный эффект (в качественном и/или количественном выражении) |
1. Трудоустройство граждан на постоянные рабочие места – 1,7 млн человек; |
|
Объем финансирования, необходимый для реализации национального проекта |
8 455 329 919 тыс. тг., (в том числе республиканский бюджет – 1 030 884 427,0 тыс. тг., местный бюджет – 124 695 492,0 тыс. тг., внебюджетные средства – 7 299 750 000,0 тыс. тг.): |
Реализация Национального проекта по развитию предпринимательства на 2021 – 2025 годы
Субсидирование проектов по всем направлениям за период с 01.01.2022 г. по 01.01.2023 г.
| ОБЛАСТИ | ДКБ 2 направление | портфельное субсидирование | Нацпроект | ИТОГО |
| Акмолинская область | 28 |
502 |
196 |
726 |
| Актюбинская область |
81 |
1973 |
323 |
2377 |
| Алматинская область |
35 |
467 |
261 |
763 |
| Атырауская область | 64 |
1024 |
265 |
1353 |
| Восточно-Казахстанская область | 41 |
773 |
159 |
973 |
| г. Алматы | 82 |
1101 |
521 |
1704 |
| г. Астана | 125 |
1292 |
423 |
1840 |
| г. Шымкент | 29 |
1386 |
1386 |
1690 |
| Жамбылская область | 15 |
1837 |
272 |
2124 |
| Западно-Казахстанская область | 25 |
1098 |
183 |
1306 |
| Карагандинская область | 24 |
804 |
237 |
1065 |
| Костанайская область | 28 |
694 |
238 |
960 |
| Кызылординская область | 35 |
1281 |
291 |
1607 |
| Мангистауская область | 58 |
1299 |
231 |
1588 |
| Павлодарская область | 26 |
733 |
356 |
1115 |
| Северо-Казахстанская область | 11 |
359 |
167 |
537 |
| Туркестанская область | 16 |
1179 |
236 |
1431 |
| Абайская область | 39 |
388 |
198 |
625 |
| Жетысуская область | 21 |
201 |
99 |
321 |
| Улытауская область | 4 |
161 |
38 |
203 |
| Общий итог | 787 |
18552 |
4969 |
24308 |
Итоги девяти месяцев 2022 года: движение вниз
Новый бизнес за девять месяцев 2022 года сократился на 15% относительно аналогичного периода 2021-го, что во многом обусловлено влиянием геополитического кризиса и санкционного давления на экономику России и последовавшего дефицита предметов лизинга. Аналогично пандемическому 2020 году кризисная ситуация сильно повлияла на объем нового бизнеса во II квартале. Однако по мере адаптации лизингодателей к новым условиям объем лизингового бизнеса в III квартале вырос и составил 66% от уровня 1-го полугодия (при 72% за аналогичные периоды 2020 года), что также отражает реализацию отложенного спроса в розничных сегментах. На фоне рекордного падения количества лизинговых сделок (-24% к девяти месяцам 2021 года) объем нового бизнеса показал меньшее снижение из-за роста средней стоимости договора на 26% вследствие удорожания техники.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» проводит исследования рынка лизинга и составляет списки крупнейших лизинговых компаний по итогам каждого года, полугодия и девяти месяцев.
В проекте «Российский лизинг» может принять участие любая лизинговая компания (или группа аффилированных компаний), зарегистрированная как юридическое лицо на территории РФ, осуществляющая деятельность по предоставлению оборудования и других объектов в финансовую аренду. Исследование проводится на основе анализа анкетных данных, предоставленных лизингодателями – участниками проекта.
В исследовании по итогам девяти месяцев 2022 года приняли участие 103 лизинговые компании, объем нового бизнеса которых по нашим подсчетам составляет около 97% всего лизингового рынка (участие в исследовании по итогам девяти месяцев 2021-го приняли 114 лизинговых компаний, объем нового бизнеса которых составил около 97 % всего рынка). По оценке агентства, в исследовании не приняли участие компании, на которых в совокупности приходится около 3% лизингового рынка. При расчете объемных показателей рынка мы сделали корректировки в соответствии с этими предпосылками.
В исследовании мы не учитывали долю рынка, приходящуюся на компании, чья деятельность ориентирована исключительно на распределение ресурсов внутри холдингов с использованием возможностей налоговой оптимизации. Информация об этих компаниях обычно недоступна, а их деятельность находится вне тенденций, характерных для рыночных лизинговых компаний.
В составе лизинговых сделок мы считаем необходимым выделить оперативный лизинг. В настоящее время мы не корректируем расчет новых сделок на сумму договоров оперативного лизинга, хотя и отмечаем, что их экономическая суть и технологии осуществления различны. Мы хотим обратить внимание на то, что основные термины, используемые в обзоре, трактуем следующим образом.
Новый бизнес – это стоимость переданных клиентам предметов лизинга в течение рассматриваемого периода без НДС (соответствует методике Leaseurope: New business is the total value of assets provided during the period, excluding VAT and finance charges).
Сумма новых договоров лизинга – это вся сумма платежей по договорам лизинга, заключенным за рассматриваемый период, с учетом НДС.
При этом критерии учета новых сделок для обоих показателей одинаковы – должно выполняться одно или оба условия: получен ненулевой аванс от клиента для осуществления сделки либо лизингодателем приобретен предмет лизинга для его передачи клиенту.
В новые сделки оперативного лизинга (арендные сделки) включаются сделки, по смыслу являющиеся оперативным лизингом, но юридически оформленные как договор аренды, по которым в рассматриваемый период получен первый арендный платеж.
Объем профинансированных средств – средства, потраченные лизинговой компанией в рассматриваемом периоде по текущим сделкам для их исполнения (закупка оборудования, получение лицензий, монтаж и прочие расходы, произведенные лизингодателем).
Объем полученных платежей – это общая сумма платежей по договорам лизинга, перечисленных на расчетный счет организации в течение периода.
Текущий портфель компании (объем лизинговых платежей к получению) – объем задолженности лизингополучателей перед лизингодателем по текущим сделкам (с отчетной даты до конца срока) за вычетом задолженности, просроченной более чем на два месяца.
Показатели объема полученных лизинговых платежей и объема текущего портфеля характеризуют эффективность деятельности компании в предшествующих исследуемому периодах.
Все показатели по компаниям, кроме нового бизнеса, приводятся с учетом НДС.
Для проверки правильности предоставляемых компаниями сведений соотносятся показатели портфеля, нового бизнеса и полученных платежей за несколько временных промежутков, что демонстрирует нехарактерные сдвиги в объемах деятельности. Рост или падение объемов деятельности в предыдущих периодах влечет соответствующие изменения в денежных потоках (полученных платежах), которые также анализируются нами как критерий оценки достоверности предоставляемой информации.
Наиболее существенные условия государственной лизинговой программы представлены в таблице:
| Какие автомашины можно приобрести | Легковой, грузовой транспорт, автобусы и микроавтобусы, специальная техника для личного или коммерческого использования, подходящая по следующим условиям: — дата изготовления автотранспорта 2021 год или конец 2021 года (не ранее 01.12.2017); — авто российского или иностранного производителя, собранное на территории Российской Федерации |
| Размер субсидии | 10% от стоимости транспортного средства |
| Максимальный размер субсидии | — 500 000 рублей на один автомобиль — 10 000 000 для одного лизингополучателя |
| Возможность использования | Принять участие в программе можно исключительно один раз, в пределах максимально установленной суммы субсидирования |
| Первоначальный взнос | 10% — 50% от стоимости приобретаемого движимого имущества. Поскольку субсидия от государства направляется именно на погашение начального взноса, то при условии его размера в 10% авто можно приобрести без каких-либо начальных вложений |
| Кто может принять участие в программе | — физические лица, не зависимо от гражданства (иностранные граждане могут получить авто для личного пользования без возможности последующего выкупа); — юридические лица и индивидуальные предпринимателя. Для ИП и юрлиц субсидирование доступно, только при регистрации длиной более 1 года |
| Сроки действия договора лизинга | Устанавливаются лизинговыми компаниями, принимающими участие в государственной программе, но не могут составлять менее 1 года |
| Досрочное расторжение | Возможно, но предоставленную субсидию потребуется вернуть государству |
| Размер удорожания | Устанавливается лизингодателем |
| КАСКО | Необходимость оформления полиса добровольного автострахования устанавливается лизингополучателем |
| Завершение сделки | Выкуп автомобиля, полученного в аренду по остаточной стоимости |
Лизинговые компании, участвующие в программе субсидий в 2021 году
В программе государственной поддержки лизинга участвуют десятки компаний. Источником субсидии служит федеральный бюджет, поэтому разница условий обусловлена особенностями работы лизингодателя. Они проявляются в выборе предметов финансовой аренды, проценте начального взноса и сроке действия договора.
| Лизингодатель | Предмет лизинга | Начальный взнос | Срок договора | Удорожание в год |
| Европлан | Грузовой и коммерческий автотранспорт, спецтехника | 10% | От 13 мес. | 0% |
| ВТБ Лизинг | Грузовой и пассажирский автотранспорт | 10–49% | От 24 месяцев | 5% |
| Ресо Лизинг | Автомобили | 0–50% | 1–5 лет | 6,5% |
| Сбербанк Лизинг | Автомобили | от 15% | 1–4 года | 5% |
| Элемент Лизинг | Автомобили ГАЗ, автобусы, коммерческая техника, спецтехника и оборудование | 20–50% | 1–3 года | Договорное |
| Газпром Лизинг | Спецтехника, ж/д транспорт, морские суда, автомобили, различное оборудование | от 10% | 3–10 лет | Договорное |
| Эксперт Лизинг | Спецтехника, недвижимость, автомобили, оборудование | 0–49% | От 13 мес. | Договорное |
| Росагролизинг | Тракторы, комбайны, транспортные средства, сельхозтехника, племенной скот, оборудование для животноводства | от 7% | До 10 лет | Договорное |
| Соллерс Финанс | Легковые, грузовые, коммерческие автомобили, спецтехника | От 20% | От 6 мес. до 5 лет. | Договорное |
| КАМАЗ Лизинг | Грузовой автотранспорт, спецтехника | От 20% | 12–42 месяца | От 0% |
Указанные в таблице значения могут меняться и зависят от многих факторов.
Отрасль хочет от правительства новых денег
Газета «Коммерсантъ» от 12.03.2019, стр. 10 Как узнал “Ъ”, бюджетные деньги, выделенные на субсидирование лизинга коммерческой техники, закончились.
Лизинговые компании просят правительство выделить дополнительные средства, автоконцерны их поддерживают, говоря, что в среднем на программу господдержки приходилось 80–90% всех продаж коммерческой техники в лизинг. Иначе источники “Ъ” в автопроме опасаются падения рынка коммерческой техники.
Объединенная лизинговая ассоциация (ОЛА, объединяет большинство компаний сектора) попросила у Минпромторга (письмо есть у “Ъ”) дополнительное финансирование льготного автолизинга.
В ОЛА говорят, что основные игроки выбрали бюджетные лимиты всего за месяц работы программы, перезапущенной в конце января, за счет отложенного спроса 2023 года. В ОЛА подчеркивают, что госсубсидирование помогло лизинговому рынку в кризисные годы, а также поддерживает спрос на технику и стимулирует автоконцерны к разработке и производству новых моделей. Программа льготного автолизинга действует с мая 2015 года.
Субсидируется авансовый платеж в 10% стоимости машины, но не более 500 тыс.
руб. Для программ «Российский тягач» и «Свое дело» (для субъектов малого и среднего бизнеса) скидка составляет 12,5%.
В июле 2023 года льготный лизинг продлен до 2023-го. В 2017 году на программу было выделено 13,75 млрд руб., в 2023-м — 6,1 млрд руб. В 2023-м — 4,9 млрд руб., из них 2,9 млрд на колесную технику, еще 2 млрд руб.— на автобусы.
Какие компании участвуют в льготном лизинге
ТОП 10 компаний, предоставляющих льготный лизинг автотранспорта:
- «Европлан»;
- «ВТБ Лизинг»;
- «Сбербанк Лизинг»;
- «Ресо Лизинг»;
- «Элемент Лизинг»;
- «Газпром Лизинг»;
- «Эксперт Лизинг»;
- «Росагролизинг»;
- «Соллерс Финанс»;
- «КАМАЗ Лизинг».
Их условия отличаются друг от друга в нескольких основных категориях:
- предмет договора (грузовой, коммерческий, пассажирский автотранспорт, сельхоз и спецтехника и т. д.);
- сумма авансового платежа (от 0 до 50%);
- срок договора (от 6 месяцев до 10 лет);
- годовое удорожание (от 0 до 6,5%, либо договорное).
Сроки рассмотрения заявления у каждой компании свои и зависят от условий сделки. Как правило, этот процесс занимает 1-3 дня.