Страхование ипотеки дешевле чем в банке
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование ипотеки дешевле чем в банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда речь идет об ипотечном страховании все просто — банк сам решает, каким компаниям дать аккредитацию и право защищать свои интересы. Причем зачастую в списках аккредитованных компаний присутствуют малоизвестные, но весьма надежные страховщики.
Расторжение страхового полиса
С момента оплаты страховой премии начинается так называемый период охлаждения 14 дней. За этот срок страхователь вправе расторгнуть страховой полис написав заявление на расторжение в свободной форме. Если страхователь расторг страховой полис в этот период, то ему обязаны вернуть 100% денежных средств (полную стоимость страхового полиса)
Страхователь вправе расторгнуть любой из вышеперечисленных полисов ипотечного страхования, но необходимо иметь ввиду, что остается обязанность застраховать имущество (конструктивные элементы) залогового имущества. Что касается договора страхования жизни, то в зависимости от условий договора, возможно повышение процентной ставки по ипотечному кредитованию.
Рекомендации от АВ-Страхование.рф: Прежде чем расторгнуть полис определите цели, чего вы хотите получить. Если цель сэкономить денежные средства, то для начала изучите предложения других страховых компаний, произведите расчет и купите новую страховку. После этого можете расторгнуть действующий полис. Новый договор необходимо предоставить в банк, желательно поставить отметку о том, что документы приняты. Обычно такую отметку ставит менеджер банка во время приема документа.
Продлив страхование ипотеки, нужно в обязательном порядке передать информацию в привлеченное банковское заведение. Вам нужна будет квитанция, подтверждающая факт оплаты. Если вы оплачивали онлайн, вам на указанную электронную почту придет чек об оплате.
Вне зависимости, выбрано ли дешевое страхование по ипотеке или комплексный пакет услуг, есть возможность индивидуальных договоренностей. Представители страховой могут сами предоставить новые данные в банк. Лучше всего потратить время и принести или отправить документы лично.
Если информация будет утеряна по причине некомпетентности или стечения обстоятельств, проблемы будут в основном у заемщика. Хотя банк и страховая успешно обмениваются данными сами, лучше справиться своими силами. При ошибках вас ждут пени и штрафы, лучше предотвратить такой ход событий.
Продлить договор страхования залогового имущества
ООО «Страховые партнеры» — владеет информацией о ценах на рынке страхования в режиме реального времени.
У нас есть практическая и законная возможность оформить договор продления страхования ипотеки по самым выгодным ценам на данный момент времени.
Мы предлагаем выгодное страхование ипотечного займа от банков:
|
|
|
Как выбрать страховую компанию?
Обычно конкретную организацию рекомендует сам банк. Например, при оформлении ипотеки в «Сбербанке» настойчиво рекомендуют там же и застраховаться. Задача страховой компании состоит в сборе ежегодных взносов, рассмотрении заявок на компенсацию, изучении дел и выплатах пострадавшим клиентам.
По закону клиент может оформить страховку в любой компании, которая имеет лицензию на осуществление этого вида деятельности.
Стоит смотреть на условия, которые выдвигает банк. В отдельных случаях банк рекомендует оформлять страховку только в определенном списке организаций. Если клиент желает по каким-то причинам оформлять ее в другом месте, то процент по ипотеке может оказаться выше. А часть компаний банк вообще не посчитает за страховые, тогда придется страховаться дважды.
Выделить самые экономные программы можно только путем поиска и отбраковки дорогих. Но помните, что часто самые дешевые программы это неполные программы, которые банк может не принять в качестве полноценной страховки.
Страховку от «Сбербанка» можно оформить в любом отделении или онлайн в приложении «Сбербанк Онлайн». Часть компаний все же приглашают клиентов в офис для подписания договора и вручения второго экземпляра клиенту.
Документы для страхования квартиры
Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:
- паспорт;
- правоустанавливающие документы на квартиру;
- независимая оценка стоимости квартиры.
В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:
- паспорт;
- заявление на страхование квартиры, выдается непосредственно страховщиком;
- договор купли-продажи квартиры/договор аренды;
- выписка из ЕГРН на квартиру;
- независимая оценка квартиры;
- технический паспорт квартиры;
- выписка из домовой книги;
- документы, подтверждающие получение льготы.
Действия при страховом случае
После события, которое можно отнести к страховому случаю, нужно действовать быстро, не теряя драгоценного времени. Страховые компании серьезно относятся к срокам. На этот счет есть строгие правила:
- После затопления квартиры или дома водой, пожара, взрыва газа тут же позвонить в МЧС, полицию или коммунальные службы. Они дадут справку у произошедшем.
- Не позднее 3 рабочих дней после случившегося в страховой компании ждут заявление, в котором страхователь подробно расписывает, что произошло, когда, какой понесен ущерб, указывает номер страхового полиса. В некоторых компаниях этот срок продлен до 5 дней. По личному страхованию нужно уложиться в 31 день.
- Месяц дается на сбор документов. Их перечень выдают в страховой.
- Дождаться специалистов, которые осмотрят помещение, оценят ущерб и решат, относится случай к страховому или нет. До момента их прихода не стоит что-либо трогать в квартире. Все должно оставаться на своих местах.
Зачем нужна страховка ипотеки
Используя посредника – страховую компанию – ипотечный банк и заемщик покрывают возможные риски. Все просто: заемщик каждый месяц вносит страховой компании платежи, гарантирующие покрытие страховщиком долговых обязательств заемщика перед банком, если первый по объективным причинам утратит возможности дальнейшей оплаты кредита.
В непредсказуемости жизни страхование выступает платой за спокойствие самого заемщика, его родни и наследников. Ведь если получатель кредита внезапно скончается, бремя ипотечного долга перейдет не к его семье – к страховой компании. Или заемщик утратит дееспособность, но банк не начнет судиться с его близкими, ведь кредит закроет страховая компания.
Заметим, что беда может случиться и с ипотечной квартирой. Например, кредитованное жилье может сгореть. И тогда заемщику без страховки потребуется оплачивать сгоревший объект кредитования дальше, еще лет 10-15.
Ипотечный договор связывает заемщика с банком на годы, за которые случиться может разное. Поэтому незастрахованный клиент банку потенциально опасен – высок риск «зависания» кредита, что обернется для банка затратами денег и времени для судебного разбирательства.
Неудивительно, что кредитно-финансовая организация более заинтересована в заемщиках, страхующих себя и объект залога (ипотечное жилье). Банк всегда предоставляет пониженную ставку кредита клиентам, готовым застраховаться.
«Страховая Ингосстрах-Жизнь» — Особенности Страхования Жизни и Здоровья
На территории России отрасль страхования по сравнению с заграничной развивается сравнительно недавно. Однако, за последние годы число граждан, приобретающих полисы страхования увеличиваются во много раз. Под страхованием жизни подразумевается, что человек обращаясь в страховую компанию, получает финансовую защиту на случай, если его здоровью будет нанесен вред или случится событие в результате которого он умрет.
Также обычная страховка зачастую не удовлетворяет запросы клиентов, поскольку ее стоимость, как правило, велика, в отличие от страховых рисков, которые могут случиться. Именно поэтому люди зачастую пренебрегают полисом, что в корне не правильно. Специально для этого существует накопительные программы, в числе которых накопительная программа от Ингосстрах.
Как оформить страховую сделку?
Ингосстрах предлагает заключить многолетний договор и оплачивать взносы через кабинет на сайте
Сотрудники компании советует заёмщику обращать внимание на условия банков, из-за которых сумма страховки может подниматься на 10- 15% по отношению к сумме долга по кредиту
Чтобы уточнить условия банка по покрытию, следует направить заявку на расчёт в Ингосстрах или зарегистрировать полис онлайн.
Чтобы рассчитать стоимость страховки, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, размещённым на сайте компании. В 2021 году калькулятор позволяет совершить расчёт не только для страхования имущества, но и для страхования жизни.
Страховка Ингосстрах работает в большинстве банков, выдающих жилищные кредиты. Заёмщику следует собрать пакет документов, а решение принимается за 1 день.
Подписать страховой договор и оплатить полис можно в офисе Ингосстрах или прямо в банке во время заключения ипотечного договора у представителя компании.
Когда платеж считается просроченным?
Согласно правилам, действующим в Ингосстрахе, платеж по страховке будет считаться просроченным в следующих случаях:
- очередной страховой взнос не поступил к дате, установленной в договоре;
- произошла задержка платежа на срок более 90 дней (если иное не указано в договоре).
В случае просрочки страховщик имеет право предпринять следующие действия:
- Расторгнуть договор со страхователем. При этом последний все равно должен будет внести платеж, который он просрочил.
- Заключить с заемщиком дополнительное соглашение, в рамках которого срок уплаты очередного взноса будет перенесен на 60 дней.
Онлайн-калькулятор Ингосстрах страхования квартиры при ипотеке
Большинство заемщиков перед оформлением ипотеки на недвижимость задумываются, а как обезопасить себя от непредвиденных рисков, ведь выплачивать кредит предстоит не один год. Сейчас все банковские учреждения, которые специализируются на выдаче займов, для покупки жилья, требуют оформлять ипотечную страховку. Перечень страховых случаев зависит от выбранной программы.
Лучший способ обезопасить себя от рисков при поиске проверенной СК — это оформить полис через сервис Infull. Наш портал предоставляет действующую ссылку на официальный сайт СПАО Ингосстрах Санкт-Петербург для онлайн страхования квартиры по ипотеке. Вы можете ознакомиться с условиями программы и рассчитать стоимость страхования жизни Ингосстрах для ипотеки с помощью онлайн-калькулятора.
Виды программ:
- Страхование жизни и здоровья Ингосстрах для ипотеки. Многие банки повышают проценты по ипотеке, если клиент отказывается застраховать свою жизнь. Страховым случаем считается смерть, а также частичная или полная утрата трудоспособности (получение I или II группы инвалидности).
- Титула — по решению суда сделка признается недействительной.
- Имущества — считается обязательной страховкой, без которой договор кредитования не будет подписан. Полис оформляется не на всю стоимость недвижимости, а только на заемные средства. Страховой случай — повреждение или уничтожение залога, произошедшее в результате пожара, стихийного бедствия, затопления или преступных действий третьих лиц.
Факторы, влияющие на стоимость полиса:
- На какую сумму берется ипотечное кредитование.
- Требования банка к страховому покрытию.
- Населенный пункт, в котором заключается договор. В крупных городах стоимость полиса выше по сравнению с небольшими городами.
- Возраст заемщика, его социальное положение и пол. Чем старше страхователь, тем выше коэффициент.
- Состояние покупаемой недвижимости и ее местоположение.
- При страховании титула оценивается число и характер сделок, которые проводились с объектом.
- Количество стандартных и дополнительных опций, включенных в страховку.
Полис для Квартиры и Дома от «Ингосстрах» — Купить Онлайн
Застраховать квартиру и гражданскую ответственность можно в дистанционном режиме. Для этого необходимо воспользоваться сайтом организации. В процессе оформления потребуется иметь при себе паспорт и пластиковую карточку (потребуется вводить паспортные данные и реквизиты карты).
Алгоритм действий для покупки полиса (на примере программы «Готовый вариант») выглядит следующим образом:
Пользователь будет перенаправлен на страницу оформления, содержащую анкету. Ее необходимо заполнить. Потребуется указать следующие данные:
- способ оплаты;
- адрес регистрации;
- реквизиты пластиковой карты, которая будет использована для оплаты.
После внесения средств полис отправляется по адресу электронной почты, указанному страхователем. В дальнейшем его можно будет продлить в дистанционном режиме.
Необходимые документы
Для оформления страховки в офисе СПАО «Ингосстрах» потребуется предоставить следующий комплект бумаг:
- Заявление-анкета. Клиент может подать заявку в офисе страховой компании или онлайн.
- Паспорт гражданина РФ.
- Договор ипотеки.
- Выписка из ЕГРН.
- Реквизиты лицевого счета клиента в банке.
- Справка из БТИ (к ней должен быть приложен поэтажный план здания, в котором располагается залоговая недвижимость).
- Отчет оценщика с определением рыночной стоимости жилья (если объект приобретается не в новостройке, а на столичном рынке недвижимости).
- Разрешение органов опеки (если в залоговой квартире прописаны несовершеннолетние).
- Договор купли-продажи жилья.
При оформлении ипотеки приходится думать о будущем. В случае смерти заемщика его родственники могут оказаться на улице. Ведь вместе с наследством они получат еще и долги перед банком, которые нужно погасить.
Ситуация крайне неприятная, но ее можно избежать если застраховать жизнь. В случае смерти заемщика компания погашает задолженность перед финучреждением, а квартира переходит в собственность детей или супруга заемщика после снятия обременения.
Поэтому хоть страхование жизни и не является обязательным условием, желательно оформить полис. Множество организаций предлагает услуги по страхованию жизни, но не всегда банки устраивают их условия. Полис компании страхования жизни в Ингосстрах принимается большинством кредитных учреждений.
Ингосстрах – это синоним надежности, который проверен временем. Компания работает с 1947 года, имеет более восьмидесяти лицензий на оказание услуг. Филиалы есть в России и за рубежом.
Ипотечное страхование Ингосстрах представлено всеми основными видами:
- Титульное страхование;
- Страхвание жизни и здоровья заемщика по ипотеке;
- Страхование залога по ипотеке.